# 新信用卡还款倒着还是不是更划算？利息计算办法解析及作用因素分析

## 引言

随着信用卡的普及越来越多的消费者开始采用信用卡实日常消费。信用卡还款方法的不同会引发利息支出产生显著差异。本文将围绕新信用卡还款倒着是不是更划算这一疑问解析信用卡利息计算途径并分析作用还款划算程度的各种因素。

## 一、信用卡还款倒着及其利息计算途径

### 1. 还款倒着是什么？

还款倒着即指在信用卡账单到期日之前提前偿还信用卡欠款的方法。此类方法在一定程度上可以缓解持卡人的短期资金压力。

### 2. 还款倒着的利息计算办法

信用卡还款倒着的利息计算办法如下：

（1）长期增加利息支出：虽然短期内减少了利息支出，但长期来看，信用卡倒还款的方法实际上增加了利息支出。因为银行会遵循每月未还款额度计算利息。

（2）信用卡逾期利息：信用卡逾期每天都会累积利息，而逾期利息的计算形式多数情况下是依照逾期未归还金额的资金固定比例。

## 二、还款倒着是不是更划算？

### 1. 还款倒着的优势

（1）缓解短期资金压力：通过还款倒着，持卡人能够在短期内缓解资金压力，避免逾期还款带来的负面影响。

（2）积累信用记录：准时还款有助于积累良好的信用记录，为后续申请信用卡或其他贷款提供便利。

### 2. 还款倒着的劣势

（1）长期增加利息支出：如前所述，长期来看，还款倒着实际上增加了利息支出。

（2）手续费高：采用POS机倒卡需要支付高额的手续费一般标准汇率是0.6%，即刷出一万元需要支付60元的手续费。

### 3. 是否划算的分析

还款倒着是否划算，需要综合考虑以下几个方面：

（1）还款期限：假如持卡人能在账单日之前还清全部欠款，那么还款倒着是划算的；反之，若无法及时还清欠款，则会产生额外的利息。

（2）手续费：采用POS机倒卡需要支付手续费，若手续费较高，则还款倒着可能不划算。

（3）个人信用记录：准时还款有助于积累良好的信用记录，若因还款倒着引发逾期还款，则会损害个人信用。

## 三、影响还款划算程度的因素分析

### 1. 信用卡利率

信用卡利率是影响还款划算程度的关键因素。一般对于信用卡利率越高，还款倒着越不划算。

### 2. 持卡人信用状况

持卡人的信用状况越好申请信用卡的利率一般越低，从而减低还款倒着的利息支出。

### 3. 还款方法

持卡人选择的还款途径也会影响还款划算程度。例如，全额还款相较于更低还款额，可减少利息支出。

### 4. 信用卡优政策

部分银行针对信用卡还款推出优政策，如宽限期、积分兑换等。理解并利用这些优政策，有助于减低还款成本。

## 四、结论

信用卡还款倒着并非一定划算。持卡人在选择还款办法时，应结合自身实际情况，充分考虑还款期限、手续费、信用记录等因素。在保证按期还款的前提下，合理利用信用卡优政策，减低利息支出。同时养成良好的消费惯避免过度依信用卡，以免陷入债务困境。

提醒广大消费者在采用信用卡时，务必遵守信用卡合同条款，合理规划消费，按期还款，以免逾期产生高额利息和罚款，对个人信用记录造成负面影响。