农商银行贷款逾期了会被起诉吗

近年来随着经济的快速发展越来越多的人选择通过商业银行申请贷款来满足资金需求。农村商业银行（简称“农商银行”）作为地方性金融机构的必不可少组成部分为中小企业和个人提供了便捷的信贷服务。在实际操作中由于各种起因部分借款人可能无法准时归还贷款或信用卡账单从而引发一系列法律及信用疑问。那么假若农商银行贷款逾期了是不是会面临被起诉的风险？本文将从法律角度对此疑问实行深入分析。

农商银行贷款逾期的主要后续影响

民事责任：违约与

按照我国《合同法》的相关规定贷款属于典型的民事合同关系。当借款人未能依照预约的时间归还贷款本金及利息时即构成违约表现。此时，农商银行有权选用多种措施来维护自身权益。往往情况下，银行会首先尝试与借款人协商应对包含延长还款期限、调整还款计划等。此类协商途径旨在给予借款人更多时间筹措资金，同时减低银行因诉讼带来的额外成本。

若经过多次协商无果，且逾期时间较长银行可能将会选用进一步行动。例如，通过电话、短信、信函等形式向借款人发出通知，提醒其尽快履行还款义务。银行还可能委托第三方专业机构协助追讨欠款。值得关注的是，即便进入程序，借款人也不必担心故此受到刑事处罚。因为贷款逾期本质上是一种民事纠纷而非犯罪行为。

法律风险：起诉的可能性

尽管大多数情况下，银行倾向于通过协商和解决难题，但在某些特定情形下，银行也可能选择诉诸法律手段。依照法律规定，只要借款人存在逾期未还款的事实，无论逾期天数长短，银行都可依法提起诉讼。不过是不是真正启动诉讼程序取决于多个因素，包含但不限于：

1. 逾期金额：假使欠款数额较小，银行可能存在权衡诉讼的成本效益比，选择其他更高效的追偿形式；而当欠款金额较大时，则更有可能诉至。

2. 借款人的还款意愿：假若银行可以确认借款人有还款能力但故意拖延或是说拒绝沟通那么银行起诉的概率会显著增加。

3. 银行内部政策：不同银行针对贷款逾期的解决策略可能存在差异。若干银行可能对小额逾期选用宽容态度，而另若干银行则可能严格实施规章制度。

信用卡逾期与法律责任

相较于普通贷款，信用卡逾期的法律结果往往更为严格。这是因为信用卡透支具有较高的流动性，容易被滥用，从而给银行带来较大的风险敞口。依照相关司法解释当信用卡持卡人连续三个月以上未能偿还更低还款额时，银行即可认定其具备“恶意透支”的嫌疑。在此基础上，银行有权向申请强制实施，追究持卡人的民事责任甚至刑事责任。

需要特别强调的是，“恶意透支”并非等同于“诈骗”。只有在持卡人以非法占有为目的，采用虚假身份信息申请信用卡并恶意透支的情况下，才可能触犯刑法。而对那些因客观原因致使暂时无力还款的普通消费者而言，他们只需承担相应的民事赔偿责任即可，无需担心被追究刑事责任。

怎样去应对贷款逾期？

为了避免因贷款逾期而陷入不必要的麻烦，借款人理应提前做好规划，合理安排财务支出。以下几点建议可供参考：

1. 及时沟通：一旦发现无法按期还款，应立即联系银行客服，说明具体情况并寻求应对方案。许多银行都设有专门的客户关怀团队，愿意倾听客户的诉求并提供个性化的帮助。

2. 制定还款计划：依照自身的收入水平和支出结构，制定切实可行的还款方案。例如，可申请分期付款或延长还款期限，以便减轻短期压力。

3. 保持良好信用记录：信用记录是衡量个人诚信的必不可少指标。即使短期内无法全额偿还贷款，也应尽量支付更低还款额，以免造成更大的信用损失。

4. 警惕陷阱：部分不法分子利用借款人急于还钱的心理，诱骗其接受高额利息的借贷产品。这类行为不仅违法，还会进一步加重借款人的负担。在寻求外部帮助时务必谨慎甄别。

展望未来：金融科技与法律监管的双重保障

随着互联网技术的飞速发展，金融科技正在深刻改变传统银行业的运作模式。一方面，大数据、人工智能等新兴工具的应用使得银行能够更加精准地评估借款人的信用状况，从而优化风险控制体系；另一方面，监管部门也在不断完善相关法律法规，保证金融市场的健康有序运行。

展望未来，咱们有理由相信，农商银行及其他金融机构将在法律框架内更好地平衡经济效益和社会责任，为广大消费者提供更加安全可靠的服务。与此同时广大借款人也应增强法治意识学会运用法律武器保护自身合法权益，共同营造和谐稳定的金融市场环境。

结语

农商银行贷款逾期并不一定会致使被起诉，但借款人必须承担相应的民事责任。面对贷款逾期的难题，最明智的选择始终是积极主动地与银行沟通，寻找双方都能接受的解决方案。唯有如此才能更大限度地减少不必要的经济损失，并维护良好的个人信用记录。期待每位借款人都能从中汲取经验教训，在享受金融服务便利的同时也尽到本身应尽的义务。