协商信用卡还款最划算的方法如下：

1. 提前沟通：在还款日到来之前，主动与银行信用卡中心联系，说明自身的实际情况和还款困难表达出愿意积极协商的态度。

2. 熟悉政策：熟悉银行关于信用卡还款的优政策，如更低还款额、分期还款等，以便在协商时提出合理方案。

3. 提出方案：依照自身经济状况，提出一个切实可行的还款方案，如减低还款额度、长还款期限等。

4. 诚信为本：在协商进展中，保持诚信如实告知本身的财务状况，以赢得银行的信任。

5. 争取优：尝试争取银行给出的优条件，如减少利率、减免滞纳金等。

6. 签订协议：与银行达成一致后，签订书面协议明确还款金额、期限及优条件。

7. 准时还款：依照协商后的方案按期还款，以免再次产生逾期记录。

8. 保持沟通：在还款进展中，如遇到新的困难及时与银行沟通，寻求帮助。

9. 维护信用：积极维护个人信用，避免因逾期还款作用信用记录。

10. 总结经验：在协商还款期间总结经验，为今后可能出现的类似情况做好准备。