人民币还信用卡时，汇率往往由以下几个因素决定：

1. 银行汇率：银行会依据国际外汇市场的实时汇率加上一定的点差来确定人民币还款的汇率。

2. 货币种类：不同货币的汇率会有所不同，例如美元、元、日元等。

3. 还款时间：汇率会随时间波动，还款时的汇率可能与刷卡时的汇率有所不同。

以下是具体介绍：

1. 银行汇率：银行在为客户提供外汇兑换服务时会依照国际外汇市场的实时汇率，加上一定的点差来制定人民币还款汇率。这个汇率会实时更新客户在还款时可查询到具体的汇率。

2. 货币种类：不同货币的汇率会有所不同，例如，美元对人民币的汇率与元对人民币的汇率就会有差异。客户在还款时，需要关注自身信用卡对应的货币种类及其汇率。

3. 还款时间：汇率会随时间波动还款时的汇率可能与刷卡时的汇率有所不同。要是汇率上涨，客户需要支付更多人民币来偿还相同金额的外币债务；反之，倘使汇率下跌客户则可以节省部分人民币。

4. 汇率查询：客户在还款前，可通过银行官方网站、手机银行、客服电话等渠道查询最新的汇率信息，以便准确计算还款金额。

5. 汇率变动风险：由于汇率波动，客户在还款时可能面临汇率变动风险。为减少风险，客户可选择在汇率相对稳定时提前还款，或是说购买外汇期权等金融产品实行风险管理。