揭开停息挂账的两种误区：债务免除幻想与逾期陷阱

导语：在现代社会贷款消费已经成为许多人的生活途径。面对贷款逾期和债务压力若干人选择停息挂账来缓解困境。停息挂账并非如借款人所想象的那般美好本文将揭开停息挂账的两种误区帮助大家正确认识这一现象。

一、误区一：认为停息挂账等同于免除债务

许多借款人在面临逾期债务时，误以为申请停息挂账就能完全免除债务。实际上此类想法是错误的。停息挂账并非免除债务，而是银行对借款人未按期归还贷款本息的一种账务应对办法。

1. 停息挂账的定义

停息挂账是指借款人因故未按期归还贷款本息，银行暂停按期计息的账务应对。在此类情况下，所欠借款余额及利息账面趴着，留待以后应对。这意味着，停息挂账只是暂时停止了利息的计算，但债务并未消失。

2. 停息挂账的实质

停息挂账的实质是借款人未能按期还款，致使银行暂停计息。在此类情况下，借款人仍然需要依照协议预约每月偿还部分本金及手续费。要是借款人在停息挂账期间仍然无法按期还款，那么逾期记录将会在报告中留下污点对个人信用产生负面作用。

3. 借款人的误解

许多借款人被停息挂账的低利率优惠所吸引，认为这是一种短时间内“无息”享受资金便利的办法。这类想法忽略了停息挂账的其他条件，如每月需偿还本金及手续费等。停息挂账并非适用于所有借款人，银行会依照借款人的还款能力、信用状况等因素实行审批。

二、误区二：忽视停息挂账的逾期陷阱

停息挂账虽然暂时缓解了借款人的债务压力，但同时也存在逾期陷阱。以下是停息挂账的几个逾期陷阱：

1. 污点

停息挂账是在逾期的情况下的，本身就会在上留下污点。一旦借款人申请停息挂账，报告中的逾期记录将会被记录下来，对个人信用产生负面影响。

2. 手续费和罚息

停息挂账期间，借款人仍需依照协议协定，每月偿还部分本金及手续费。倘若借款人无法准时还款将会产生额外的手续费和罚息，进一步增加债务负担。

3. 贷款逾期后续影响

停息挂账并不能消除贷款逾期带来的结果。借款人仍需面对逾期利息、滞纳金等费用。若是借款人长时间未能还清逾期债务，甚至可能面临法律诉讼。

4. 信用额度减少

停息挂账也许会影响借款人的信用额度。银行会依照借款人的信用状况、还款能力等因素调整信用额度。一旦借款人信用受损，信用额度有可能减少，对今后的贷款申请产生不利影响。

停息挂账并非借款人所想象的那般美好，它既不是免除债务，也不是无息贷款。借款人在面对逾期债务时应正确认识停息挂账的实质，避免陷入误区。同时借款人应积极寻求合理的债务解决方案，如与银行协商延期还款、调整还款计划等，以免陷入逾期陷阱，对个人信用和财务状况造成更大的影响。