申请停息挂账对个人信用有多大作用

一、什么是停息挂账？

是蚂蚁金服推出的一款小额借贷产品使用者可通过支付宝享受便捷的在线借款服务。在实际利用期间部分客户可能因经济困难或其他起因无法依照原定计划偿还欠款。在此类情况下借款人可以选择申请“停息挂账”。所谓停息挂账，是指借款人与贷款机构（如蚂蚁金服）协商一致，暂停欠款产生的利息计算，同时将剩余本金重新规划为分期偿还的形式。此类途径能够有效减轻短期还款压力，帮助借款人逐步恢复正常还款状态。

二、停息挂账对个人的影响

（1）停息挂账的基本原理

停息挂账的核心在于停止利息的累积，同时通过分期还款的办法延长还款期限。对借款人而言，这是一种应对资金紧张难题的有效手段。从信用管理的角度来看，停息挂账本质上是一种违约表现。因为依据正常合同条款，借款人应在规定时间内全额偿还本息。一旦申请了停息挂账，则意味着该笔债务已经发生了逾期。

（2）逾期记录怎样去被记录到

在中国，个人信用信息主要由中国人民银行中心负责收集和管理。任何未按期履行还款义务的行为都会被记录在个人报告中。具体到停息挂账的情况，只要借款人未能按照原合同约好的时间和金额还款，即便后续达成了停息挂账协议也会被认定为逾期记录。这些记录一般会保留五年时间，期间会影响个人信用评分以及未来贷款申请的成功率。

（3）金融机构怎样看待停息挂账

金融机构在审核贷款或信用卡申请时，会综合考虑申请人的历史信用表现。倘使发现申请人有停息挂账的历史即使当前状况有所改善，也可能被视为潜在的信用风险。在某些情况下，停息挂账可能致使申请人面临更高的贷款利率，甚至直接被拒绝授信。

三、停息挂账带来的其他影响

（1）心理负担与还款压力

虽然停息挂账能够暂时缓解还款压力，但它并不能免除借款人对本金的偿还责任。相反由于分期还款增加了整体还款周期部分借款人或许会由此产生更大的心理负担。若未能严格遵守分期计划，还可能引发进一步的信用损失。

（2）对未来融资渠道的影响

除了直接影响个人外，停息挂账还可能间接影响借款人未来的融资能力。例如，若干金融机构可能存在请求额外担保或是说加强抵押品比例；而对小微企业主对于，这甚至可能成为获得商业贷款的障碍之一。

四、怎样正确看待并应对停息挂账？

（1）全面评估自身财务状况

在决定是不是申请停息挂账之前，借款人应该仔细分析本人的收入水平、支出结构以及未来流预测。只有当确实存在暂时性困难时，才应考虑采用此类措施。盲目追求短期利益而忽视长期规划只会加重财务困境。

（2）积极与贷款机构沟通

面对还款难题，及时与贷款机构取得联系至关必不可少。许多情况下，通过双方友好协商可找到更为灵活的应对方案。例如适当延长还款期限、调整月供额度等，往往比直接申请停息挂账更能体现借款人的诚意与责任感。

（3）制定科学合理的还款计划

一旦确定采用停息挂账方案，借款人必须严格按照协议施行，避免再次发生逾期现象。同时建议结合自身实际情况合理安排每月还款金额，保证既不会给日常生活造成困扰，又能稳步推进债务清偿进程。

五、总结

申请停息挂账虽然能够在一定程度上缓解借款人的燃眉之急，但同时也伴随着一定的负面影响。尤其是对个人信用记录而言，停息挂账无疑是一把双刃剑——它既能帮助借款人渡过难关，又可能埋下长期隐患。在做出决策之前，务必权衡利弊，审慎行事。同时始终保持良好的信用习惯，珍惜来之不易的良好信用评分，才能为本人创造更加美好的未来。