# 个性化分期：更低月还款额怎样去确定？

随着金融业务的不断创新越来越多的银行开始推行个性化分期还款政策为广大消费者提供了更加灵活的还款途径。那么个性化分期还款的更低月还款额是怎样去确定呢？本文将围绕这一疑惑从分期政策、还款途径、利率等方面实行分析。

## 一、个性化分期还款政策概述

个性化分期还款政策是指银行依照客户的信用状况、还款能力等因素为客户提供灵活的分期还款方案。客户可按照自身需求选择按月还款、按还款、按年还款或一次性还款等方法同时持卡人还可按照自身情况选择不同的分期期数如3期、6期、12期、24期甚至更长。

## 二、个性化分期还款的更低月还款额

1. 逾期还款的更低月还款额

对逾期还款的客户银行往往会需求其先偿还逾期的更低还款额。以招商银表现例，客户需先将逾期的更低1.7万元还清然后再对剩余本金实行个性化分期。这意味着，逾期还款的更低月还款额至少为1.7万元。

2. 本金个性化分期的更低月还款额

在完成逾期还款后，客户可选择将剩余本金实行个性化分期。此时，更低月还款额将受到以下因素的作用：

（1）分期期数

客户选择的分期期数越长，更低月还款额越低。例如，将剩余本金分为36期还款，更低月还款额将相对较低。

（2）月利率

不同银行的月利率有所不同，多数情况下在0.65%左右。以招商银行为例，3期的月利率为0.65%，则年化利率为8%（0.65%*12）。月利率越高，更低月还款额越高。

（3）本金金额

本金金额越高，更低月还款额越高。客户需依照自身还款能力合理选择分期期数和本金金额。

3. 传统贷款或消费分期的更低月还款额

与传统贷款或消费分期还款模式相比，个性化分期还款的更低月还款额具有一定的优势。传统模式下，银行一般采用固定金额、固定期限的还款途径，例如每月还款10元，分24期还清。此类模式下，更低月还款额相对较高。

## 三、怎样确定适合本身的更低月还款额？

1. 评估自身还款能力

在确定更低月还款额时，客户应首先评估自身的还款能力。合理规划消费，保证每月还款额在自身承受范围内。

2. 比较不同银行的分期政策

不同银行的分期政策有所不同客户应充分理解各银行的分期政策，选择最适合本身的还款方案。

3. 考虑利率因素

在选择分期期数和本金金额时，客户需关注利率因素。月利率越高，更低月还款额越高。合理选择分期期数和本金金额，减低还款压力。

4. 做好还款计划

在确定更低月还款额后，客户应做好还款计划，保障准时还款，避免逾期产生额外费用。

个性化分期还款政策的推出，为客户提供了更加灵活的还款途径。在确定更低月还款额时，客户需综合考虑自身还款能力、分期政策、利率等因素，合理规划消费，保障还款顺利实施。