银行信用卡逾期费超过本金：疑问与对策

导语：在信用卡采用进展中逾期还款是许多持卡人面临的疑惑。逾期还款不仅会带来额外的费用甚至可能引起逾期费用超过本金。本文将从逾期利息的计算办法、法律依据以及应对策略等方面探讨银行信用卡逾期费超过本金的现象。

一、信用卡逾期利息的计算办法

信用卡逾期利息的计算方法较为复杂不同银行的规定略有差异。一般而言逾期利息是依据逾期金额、逾期天数以及利率来计算的。以下以工商银表现例介绍逾期利息的计算方法。

1. 逾期利率：工商银行信用卡逾期利率为日利率的万分之五。

2. 逾期天数：从还款日次日起至实际还款日止。

3. 逾期利息计算公式：逾期利息 = 逾期金额 × 逾期天数 × 日利率。

由此可见逾期利息的计算与逾期金额、逾期天数和利率密切相关。在逾期时间较长的情况下逾期利息很容易超过本金。

二、逾期利息超过本金的合法性

关于信用卡逾期利息超过本金的难题我国《人民行政处罚法》第七十二条规定：“当事人逾期不履行行政处罚决定的，理应承担逾期履行金。”这意味着逾期利息本质上是对持卡人规定时间内未履行付款义务的一种罚金。

信用卡逾期利息超过本金是不是符合法律规定，存在一定争议。一方面，依据《人民合同法》第四条规定：“当事人应该遵循诚实信用原则，履行合同义务。”银行信用卡合同中，多数情况下会对逾期利息的计算形式作出预约。若逾期利息超过本金，银行可能违反了合同法关于公平原则的须要。

另一方面，依照《人民金融机构管理条例》第十七条，金融机构理应遵循公平、公正、公开的原则，提供公平合理的金融服务。银行信用卡逾期利息超过本金，可能违反了金融机构应提供的公平合理费用的义务。

银行信用卡逾期利息超过本金的现象，在法律上存在争议。但从道义和公平原则出发，银行应提供更加合理、透明的逾期利息计算途径。

三、应对策略

面对信用卡逾期费超过本金的疑问，持卡人可以采用以下应对策略：

1. 提前熟悉逾期利息计算途径：持卡人应在信用卡时，详细熟悉逾期利息的计算途径，以便在还款时避免逾期。

2. 主动沟通：若因还款困难造成逾期，持卡人应主动与银行沟通，寻求延期还款或分期还款等应对方案。

3. 合理规划消费：持卡人应按照本人的还款能力合理规划消费，避免过度透支。

4. 定期查看账单：持卡人应定期查看信用卡账单，理解逾期费用情况，及时应对。

5. 法律途径：若银行收取的逾期费用明显超过本金，持卡人可寻求法律途径，依法维护本人的权益。

四、结语

银行信用卡逾期费超过本金的现象，确实给持卡人带来了较大的经济压力。持卡人应升级法律意识，理解逾期利息的计算办法，合理规划消费，避免逾期。同时银行也应遵循公平、公正、公开的原则，为持卡人提供更加合理、透明的逾期利息计算形式。在双方共同努力下，信用卡逾期费超过本金的疑惑有望得到有效应对。