# 借款人与贷款人怎么样协商还本金

在现代金融体系中借款表现已变得十分普遍。无论是个人还是企业都可能因各种起因需要借助贷款来满足资金需求。在借款期间一旦出现资金周转困难未能按期偿还全部或部分款项的情况便可能引发一系列疑惑。其中怎样合理合法地协商偿还本金成为借贷双方关注的重点之一。本文将从法律依据、协商步骤以及留意事项等方面详细探讨借款人与贷款人（如银行或网贷平台）怎样去有效协商还本金。

## 一、协商还本金的法律基础

协商还本金的前提在于双方达成一致意见这不仅体现了契约精神也符合我国相关法律法规的请求。按照《人民民法典》第593条规定：“当事人一方不履行合同义务或履行合同义务不符合约好的应该承担继续履行、采纳补救措施或是说赔偿损失等违约责任。”这意味着当借款人无法按原定计划全额归还贷款时，可通过协商调整还款方案，涵盖仅偿还本金的方法。《更高人民关于审理民间借贷案件适用法律若干难题的规定》明确指出，借贷双方可在平等自愿的基础上重新商定还款金额和期限，只要不违反法律强制性规定即可。

对银行等正规金融机构而言，其业务活动受银保监会监管必须严格遵守有关信贷管理的规定。在面对暂时无力支付利息的客户时，银行一般会考虑给予一定灵活性，比如延长还款期限或减少利率，甚至允许分期偿还本金。而对非正规渠道提供的民间借贷，则需更加谨慎解决，因为此类借贷往往缺乏完善的合同条款保护，容易引起纠纷发生。

## 二、协商还本金的具体操作流程

（一）主动沟通

协商的之一步是建立有效的沟通机制。借款人应尽早联系贷款方，说明自身当前面临的经济困境及其对还款计划的作用。在此进展中，建议采用书面形式记录每次交流内容，以便日后作为证据利用。同时保持礼貌友好的态度有助于营造积极的合作氛围，为后续谈判奠定良好基础。

（二）提交还款方案

在初步沟通之后借款人需结合自身实际情况制定切实可行的还款方案。该方案应包含以下几个要素：预计何时开始还款、每月可负担的更大额度、是不是愿意接受分期付款等。值得留意的是，提出的方案不应过高估计自身的偿还能力，以免给对方造成不必要的误解；同时也不能过低，否则可能引起对方拒绝接受。

（三）签订正式协议

经过双方反复磋商后，若最终达成共识，则应及时签署一份具有法律效力的书面协议。这份协议应该清晰列明所有关键信息，例如剩余本金数额、分期次数、每期应还金额、逾期罚息标准等内容。只有这样，才能确信双方权益得到充分保障，并为未来可能出现的疑惑提供应对依据。

## 三、协商进展中的关注事项

（一）保留证据

在整个协商进展中，无论采用何种形式实行交流，都必须妥善保存相关材料。这些材料可以包含但不限于电话录音、短信截图、电子邮件往来记录等。这样做不仅可防止日后出现争议时缺乏有力证据支持，还能起到震慑作用，促使对方更加认真对待此事。

（二）避免欺诈表现

任何企图通过隐瞒事实或编造虚假信息来获取不当利益的做法都是不可取的。一旦被发现存在欺诈嫌疑，不仅会损害个人信用记录，还可能面临行政处罚乃至刑事责任追究。在整个协商期间，借款人务必秉持诚实守信的原则行事，如实反映自身状况切勿抱有任何侥幸心理。

（三）控制情绪

由于涉及金钱利益关系双方难免会产生分歧甚至争执。在这类情况下，双方都应学会控制情绪，尽量以理性和客观的态度解决疑问。过度激动只会加剧矛盾升级，不利于事情顺利推进。的办法是双方都可以冷静下来，换位思考对方立场，寻找共同点，从而找到解决方案。

## 四、民间借贷中协商还本金的要紧性

随着互联网技术的发展，网络借贷逐渐成为一种新兴的融资模式。由于缺乏有效的监管手段，许多网贷平台存在、等疑惑，严重侵害了消费者合法权益。在此类下，怎样去正确解决与网贷平台之间的债务关系显得尤为关键。

借款人理应认识到，即使选择协商还本金的途径，也并不意味着完全摆脱债务责任。相反，这是一种负责任的表现，表明自身愿意承担责任并努力克服困难。这类做法有利于维护和谐，减少不必要的社会矛盾。 它还有助于提升个人信誉度，在未来申请其他金融服务时获得更多便利条件。

## 五、结语

借款人与贷款人之间协商还本金是一项复杂而又细致的工作。它既需要遵循法律法规的需求，又要兼顾双方的实际利益。只有通过真诚沟通、科学规划以及严格履约，才能够实现双赢局面。期望每位参与者都能从中吸取经验教训，为构建健康有序的金融市场贡献自身的一份力量。