# 江苏建设银行逾期贷款应对流程详解

在金融领域逾期贷款的应对是一项复杂而细致的工作它不仅关系到金融机构的风险控制能力也直接作用到借款人的信用状况和未来的融资机会。作为江苏省内必不可少的金融服务机构之一中国建设银行江苏省分行（以下简称“江苏建行”）在解决逾期贷款时始终遵循相关法律法规以及内部规章制度力求在保障银行资产安全的同时维护客户合法权益促进银企关系和谐发展。

## 一、逾期贷款的概念与分类

咱们需要明确什么是逾期贷款。依照《贷款通则》的规定逾期贷款是指借款人在合同约好的还款期限届满后未能准时偿还本金或利息的贷款。依据逾期时间的不同可以将逾期贷款分为短期逾期（逾期30天以内）、中期逾期（逾期31至90天）和长期逾期（超过90天）。依据逾期金额占总贷款余额的比例还能够进一步细分为轻度逾期、中度逾期和重度逾期等类别。

江苏建行对不同类型的逾期贷款选用差异化的管理策略。例如，对短期逾期的客户，多数情况下会通过电话提醒、短信通知等办法实施；而对于长期逾期的情况，则可能需要采用更为严格的措施，如法律诉讼或是说资产重组等手段来回收资金。

## 二、逾期贷款解决的基本原则

江苏建行在应对逾期贷款时，始终坚持以下几项基本原则：

1. 合法性原则：所有操作必须严格遵守有关金融法规及银行内部规定，保证每一项决策都有法可依、有据可查。

2. 公平性原则：对待每一位借款人应保持公正态度，不偏袒任何一方，同时充分考虑客户的实际困难，在合法合规的前提下给予适当帮助和支持。

3. 效率性原则：面对日益增长的逾期贷款规模必须加强工作效率，缩短应对周期，更大限度地减少不良资产对公司造成的损失。

4. 可持续发展原则：注重长远利益而非眼前得失，通过合理有效的风险管理机制，增强抵御市场波动的能力，为今后业务拓展奠定坚实基础。

## 三、江苏建行逾期贷款应对的具体流程

（一）风险预警阶段

当某笔贷款即将到期但尚未完全清偿时，江苏建行便会启动风险预警程序。在此期间，信贷管理人员将主动联系借款人，熟悉其当前经营状况及还款意愿，并记录相关信息存档备查。假如发现存在潜在违约迹象，则会立即上报上级部门审批，以便提前做好应对准备。

（二）通知阶段

一旦确认发生逾期事实江苏建行将向借款人发出正式书面通知书，明确告知其未按期履行合同义务的事实及相关影响。同时也会通过电话沟通、上门拜访等形式加强与客户的交流，争取尽早达成应对方案。

（三）协商调解阶段

要是借款人愿意配合应对疑问，双方可就延长还款期限、调整利率水平等内容展开协商谈判。在此进展中，江苏建行多数情况下会请求客户提供详细的财务报表及其他证明材料，以评估其真实偿债能力。若双方最终能够达成一致意见则签订新的补充协议并重新制定还款计划。

（四）强制施行阶段

对于拒绝配合或是说无力偿还债务的借款人，江苏建行将依法选用强制措施予以追讨。这包含但不限于申请法院查封冻结财产、拍卖抵押物变现等办法。值得留意的是，在此环节中，银行还需留意保护消费者权益，避免因不当表现引发不必要的纠纷。

## 四、特殊情形下的处置办法

除了上述常规流程外，江苏建行还针对部分特殊情况制定了专门的应对办法：

1. 小微企业主群体：考虑到小微企业普遍面临融资难难题，对于此类客户，江苏建行倾向于采用灵活多样的方法解决疑惑，比如提供临时周转资金、减免部分罚息等。

2. 自然灾害影响下的个人客户：由于不可抗力因素引起无法正常履约的个人借款人，经核实属实后，可酌情延长宽限期甚至免除部分责任。

3. 恶意逃废债现象：对于那些故意拖欠款项且无正当理由解释的行为，江苏建行将联合公安机关共同打击此类违法犯罪活动，维护金融市场秩序稳定。

## 五、结语

江苏建设银行在应对逾期贷款方面积累了丰富的经验，并形成了较为完善的管理体系。未来，随着金融科技的进步和社会环境的变化，该行将继续优化现有模式，探索更加高效便捷的服务途径，努力实现经济效益与社会效益双赢的目标。同时也期待广大借款人能够珍惜自身信用记录，积极配合银行工作，共同营造健康有序的金融生态环境。

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