网贷逾期等级划分概述

随着互联网金融的迅猛发展，网络借贷（简称“网贷”）已经成为许多人获取资金的关键渠道。由于各种起因，部分借款人有可能出现逾期还款的情况。为了更好地管理和评估借款人的信用风险网贷平台一般会将逾期情况依照不同的标准实行分类。本文将详细介绍网贷逾期的等级划分标准及其具体分类依据。

五级分类体系详解

目前大多数网贷平台采用五级分类体系来划分逾期等级，这一分类体系基于贷款的风险等级以及逾期天数来实施综合评判。五级分类体系涵盖：正常、关注、次级、可疑、损失五个级别。这类分类方法不仅有助于平台及时发现并解决潜在的信用风险难题，也便于投资者更清晰地理解所投资项目的实际情况。

一级分类：轻微逾期（0-30天）

咱们来看一级分类即轻微逾期。这一级别的逾期天数在0至30天之间。在这个阶段，借款人尚未出现严重的还款违约情况，但已经显示出一定的逾期迹象。平台一般会通过短信或电话提醒等方法督促借款人尽快还款，同时密切监控其还款能力的变化。尽管借款人仍有一定的还款意愿和能力，但平台需要对这类使用者保持高度警惕，以防止其进一步恶化。

二级分类：中度逾期（31-60天）

接下来是二级分类，即中度逾期。这一级别的逾期天数在31至60天之间。此时，借款人的还款状况已明显恶化，逾期时间较长。平台可能选用更为严厉的措施如发送律师函、提起诉讼等。同时平台也会更加严格地审查借款人的财务状况和信用记录，以评估其未来的还款可能性。在这一阶段，借款人的信用评分将会大幅下降，对其未来再次获得贷款的可能性产生负面作用。

三级分类：重度逾期（61-90天）

三级分类为重度逾期，逾期天数在61至90天之间。借款人已经出现了较为严重的违约表现，还款意愿和能力均显著减少。平台除了继续选用法律手段外，还可能启动资产追缴程序，甚至委托第三方机构实行。此时，借款人的信用记录将受到严重损害，可能被列入失信名单从而影响其日常生活和商业活动。平台还会重新评估借款人的信用等级，将其列入高风险客户行列。

四级分类：严重逾期（91-180天）

四级分类为严重逾期逾期天数在91至180天之间。借款人已经完全丧失了还款能力，无法按期偿还欠款。平台将采纳更为强硬的措施，涵盖但不限于提起诉讼、强制实施等。平台还将全面调查借款人的财产状况，保障可以更大限度地挽回损失。在此期间，借款人的信用记录将受到不可逆的破坏其社会声誉也将受到严重影响。在这一阶段，平台需要与借款人实行深入沟通，理解其具体情况，并制定合理的还款计划，以期更大程度地减少损失。

五级分类：极端逾期（超过180天）

最后是五级分类，即极端逾期。逾期天数超过180天的借款人已经处于彻底违约状态，几乎无法再履行还款义务。平台将采纳一切可行的法律手段实行追偿包含但不限于申请破产清算、拍卖抵押物等。平台还会将借款人信息上报至相关系统使其成为永久性黑名单成员。在这一阶段，借款人的信用记录将被永久性地封存，其未来获得任何金融服务的可能性几乎为零。平台需要通过多种途径，如联合其他金融机构共同追务以更大程度地减少损失。

失信表现的分类标准

除了五级分类体系之外，网贷平台还会依照失信行为的性质、情节和后续影响等因素，将失信行为划分为一般失信、严重失信和特别严重失信三个等级。这些分类标准对评估借款人的信用状况具有要紧意义，有助于平台更好地管理信用风险。

一般失信

一般失信行为是指那些性质较轻、情节较轻、结果不严重的失信行为。例如借款人未能准时支付更低还款额，或在预约时间内未完成还款手续等。虽然这些行为违反了合同规定，但尚未对平台造成重大损失。平台一般会通过短信或电话提醒借款人尽快还款并对其实施警告。假如借款人能够在一定期限内改正错误并恢复正常还款，则其信用记录不会受到太大影响。

严重失信

严重失信行为是指那些性质较重、情节较重、结果较为严重的失信行为。例如，借款人多次逾期还款、故意拖欠巨额欠款等。这些行为不仅违反了合同规定，还给平台造成了较大的经济损失。平台将采用更为严厉的措施，如发送律师函、提起诉讼等。同时平台还会将借款人信息上报至相关系统，以警示其他金融机构关注其信用风险。在这一阶段借款人的信用记录将受到严重损害，对其未来再次获得贷款的可能性产生负面影响。

特别严重失信

特别严重失信行为是指那些性质极其恶劣、情节极其严重、影响极其严重的失信行为。例如，借款人恶意逃避债务、伪造身份信息、利用虚假材料骗取贷款等。这些行为不仅违反了法律法规，还给平台和社会带来了极大的危害。平台将采用最为严厉的措施，如提起刑事诉讼、申请破产清算等。同时平台还会将借款人信息上报至更高人民法院失信被实施人名单，使其成为全国范围内的黑名单成员。在这一阶段借款人的信用记录将被永久性地封存，其未来获得任何金融服务的可能性几乎为零。平台需要通过多种途径，如联合其他金融机构共同追务，以更大程度地减少损失。

总结

网贷逾期等级划分体系以及失信行为分类标准，对网贷平台有效管理信用风险、保护自身利益具有必不可少意义。通过对不同逾期等级和失信行为实施分类，平台可有针对性地选用相应的措施及时发现并解决潜在的疑问。同时这些分类标准也为借款人提供了明确的行为指导，帮助其树立正确的还款观念，避免因逾期还款而带来的不良影响。