最近不少人收到消费金融平台的短信，内容直指“即将起诉”，这背后是逾期贷款激增的现实，据统计2023年第三季度个人消费贷款逾期率同比上涨12%，短信轰炸、电话催收甚至上门催收让许多负债人生活在恐惧中，其实你并不孤单。
你有没有这类感觉？手机一响心脏就跟着抽动，开启一看又是催收短信，其实这很常见，比如我朋友小张因为信用卡逾期，每天收到20多条短信，内容从“最后通牒”到“传票”，花样百出，不过你真的掌握这些短信的法律效力吗？
别被吓住，数据显示90%的“起诉”短信只是催收手段。真正被起诉的案例不到5%。比如去年某平台发送了50万条“起诉”短信，实际起诉率不到1%。不过这并不代表能够忽视。
| 催收短信类型 | 占比 |
| 恐吓型 | 65% |
| 警告型 | 25% |
| 真实通知 | 10% |
催收短信让人焦虑就像头顶有个紧箍咒。你有或许失眠、食欲不振，甚至质疑人生。其实这是正常的应激反应，比如我表妹因为收到短信连续三天没睡好。不过过度焦虑会作用健康。你能够试试深呼吸或是找朋友聊聊。
虽然大部分短信是吓唬人，但法律风险确实存在。比如你欠款超过3万且逾期超过3个月，被起诉的或许性就大增。不过这也不是绝对的。你能够尝试协商分期或申请推迟，比如我邻居通过协商达成将月供减半。
其实，应对催收我有几招。比如收到短信先别慌，你能够截图保留然后查平台资质。比如我朋友查到催收公司没备案，直接了。不过别冲动。有时候平台只是想吓唬你。
随着监管强化催收行业也在变化。比如今年已有20多家催收公司被处罚。不过违规操作依然存在，你能够留意“银保监会”的公告，掌握最新政策。比如新规需求催收务必提早告知，否则违法。
面对催收你是选取硬扛还是协商？其实没有绝对答案。比如我同事选取硬扛结果被起诉。不过也有人通过协商达成减免利息。你能够依照本身的情况决定。比如倘使手头紧协商分期更实际。
其实债务不可怕，可怕的是心态崩了。比如我见过有人因为催收跳楼。不过你不必走到那一步。可以试试记账、理财逐步还清。比如我朋友每天存10块，一年也能还不少。记住生活不止眼前的债务。
提示你遇到催收短信别慌。查、存、报三步走。假使真的被起诉别怕法律会保护你。
许辰-债务助手
2025-08-09
