大家好，我是那个因为信用卡逾期而急得团团转的小白。最近我的招商银行信用卡欠款8万块，现在逾期快一个月了，实在是不知道怎么办才好。听朋友说可以跟银行协商还款，但是一点都不懂流程，也不知道该怎么开口，真的好崩溃呀。（主动联系债权人:逾期前或刚逾期就主动沟通，说明困境和还款意愿，争取理解。）所以赶紧上网查资料，整理了一下经验，希望能帮到跟我一样的小伙伴。
首先呢，发现欠款不能按时还的时候，就要赶紧主动联系银行啦。（看情况自由选择加哪些）打电话给招商银行的客服热线，一般客服电话是9开头的，24小时都有人值班。直接告诉他们你的情况，比如最近是不是遇到了什么困难，比如说工作丢了，生病了之类的。（坦诚相待:向银行详细解释欠款的原因）语气一定要真诚，别藏着掖着，银行也是通情达理的。
客服那边可能会帮你转接到专门负责协商还款的部门，耐心一点，别急着挂断电话。比如说我之前跟客服说，“我现在工作变动，收入锐减，实在还不上这8万块钱，能不能分期慢慢还？”客服听完后就会记录下来。（记住通话中清晰表达你的协商意图）
跟银行沟通完后，接下来就是制定还款计划啦。（结合收入与支出，制定合理还款计划，确保能按时履约）比如说，你一个月能还多少钱，打算分多少期还清，这些都是需要提前想好的。我这次就是跟银行商量好了，做了一个48期的分期还款，每个月还一部分，虽然每个月要付1500左右的违约金，但总比一次性还清好太多了。
制定还款计划的时候，一定要实事求是，别贪心。如果觉得自己还不起，就大胆说出来，银行也不是铁石心肠的。（提供证明材料增加可信度）像我的话，就提供了工资单、病历本啥的，证明我真的遇到了经济困难。
跟银行沟通的时候，态度特别重要。（态度诚恳，不逃避，表达积极解决问题的决心）比如说，我说：“我确实欠钱了，但我不是不想还，而是实在没办法，现在生活压力太大了。”银行那边听到你这么诚恳，也会给你机会的。
如果觉得银行那边不太容易说话，也可以找他们的投诉电话，实在不行就搬出银监会的第70条法规，说你有权申请个性化分期。（奶奶的，我后来在网上找到他们内部投诉电话，他一不同意我就打）不过呢，还是先好好沟通，实在不行再投诉吧。
协商好还款计划后，记得定期查看银行的短信或者邮件，看看有没有新的通知。（及时与银行联系）比如说，他们会告诉你什么时候该还多少钱，或者提醒你注意账户余额。
如果在还款过程中遇到什么问题，比如突然手头紧了，也可以再次联系银行，看看能不能调整一下还款计划。（保持良好关系很重要）毕竟银行也不想你一直欠着不还，大家都想共赢嘛。
总的来说呢，跟银行协商还款其实没那么可怕，只要你主动沟通，态度诚恳，银行一般都会给你机会的。（及时与银行沟通主动联系银行）我这次就是经历了一番心理战，扯来扯去的，最后总算搞定了。希望大家都能早日摆脱欠款的压力，加油！（建议还是先申诉消除之后再结合最新放水渠道操作，这样下卡最稳定。）
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