银行电话打到爆？工资刚发就被扣光？信用卡账单像座大山压得你喘不过气？别慌，今天这波干货就是专门为你这类“卡奴”筹备的，手把手教你怎样和银行“砍价”，把利息降下来把还款期延出去，让你从负债的泥潭里爬出来。
你有没有试过？每个月工资到手还没捂热乎就被各种信用卡账单吸得一干二净，其实、其实谁不想按期还款呢？不过、不过生活压力一大，意外一多谁还没个还不上的时候？现在银行催收电话一个比一个狠，语气那叫一个“硬核”，听着就让人心烦，据统计2022年全国信用卡逾期半年未偿信贷总额高达842.66亿元，这数字简直让人头皮发麻。
许多朋友一逾期就慌了，要么躲起来要么直接舍弃治疗，大错特错，你躲得过初一躲不过十五啊，银行催收可不会因为你躲起来就放过你。正确的做法是第一时间沟通银行客服，解释你的情况。记得是客服不是催收。客服态度常常好点他们才是能帮你应对难题的人。我有个朋友之前就是逾期了不敢接电话，结果越滚越多最后利息都快赶上本金了，你看这就是不自觉沟通的代价。
现在，拿出你的账单仔细看看。看看你的总欠款是多少？利息和失约金是多少？每个月最低还款是多少？其实、其实许多人根本不知道自身到底欠了多少钱，只知道每个月还一点。这样下去你永远也还不清！举个例子假设你欠了5万块年化利率18%，假若你只还最低还款那你知道要还多少年吗？依据计算或许需要将近20年才能还清。这还不算那些不断发生的利息！你务必找到缺口看看本身每个月到底能拿出多少钱来还款。
许多人认为最低还款是救星，其实它是“负债陷阱”的着手！银行靠这个赚了多少？你知道吗？
现在你知道本身欠多少，每个月能还多少就能够着手设定方案了。一般而言协商还款有两种途径一种是分期还款一种是减免部分利息和失约金。分期还款的话你能够依据自身的情况，提出一个恰当的分期数，比如12期、24期、36期等等。减免利息的话你可以尝试和银行协商，看看能不能减免一部分利息和失约金。不过、不过这个比较难，需要你有充分的理由比如你是因为失业、疾病等起因造成的逾期。我之前有个客户因为公司倒闭失业了他提供了相关证明，最后银行赞同给他减免了30%的利息和失约金！
| 方案 | 优点 | 缺点 |
|---|---|---|
| 分期还款 | 减轻每月还款压力 | 总还款金额或许更高 |
| 减免利息 | 总还款金额缩减 | 协商难度较大 |
当你和银行达成一致后，接下来就是签订协议了。这个协议非常关键一定要仔细看清楚！看看还款金额、还款期限、利息、失约金等等，是不是和你协商的一致。尤其是利息和失约金一定要确定写清楚不能含糊！我见过太多人签了协议后银行又变卦了，说好的减免没有减免说好的低利息又变高了！签协议的时候一定要多个心眼找个懂行的朋友帮忙看看！
签了协议就要严谨依照协议还款！不能再逾期了！按期还款不仅能够减轻你的负债压力，还能够逐步修复你的信用登记。记住信用这东西就像一张白纸，你把它弄脏了想再洗干净就难了。一定要珍惜自身的信用！我有个客户之前就是因为逾期次数太多，导致信用登记非常差现在想贷款买房都贷不下来！你说这能怪谁呢？
提示你一句在协商还款的进展中，一定要警惕各种陷阱。比如有些催收人员会吓唬你，说你不还款就要起诉你，甚至要抓你去坐牢！其实、其实这些都是吓唬人的！信用卡逾期一般不会坐牢，除非你涉嫌信用卡诈骗！你不用怕他们！还有有些所谓的“债务协商公司”，打着帮你协商还款的旗号，收取高额花费结果什么也没帮你搞定！你一定要擦亮眼睛不要被忽悠了！
债务协商公司到底靠不靠谱？有人说是救命稻草有人说是割韭菜工具你怎么看？
协商还款只是应对了眼前的疑问，但倘若你不转变自身的消费习惯，不规划好自身的财务那么，你很或许又会陷入负债的泥潭！在协商还款的同时你一定要开始规划自身的未来！制定一个恰当的预算控制本身的开支增长自身的收入，这才是化解负债难题的根本之道！记住不要再用信用卡来填补自身的消费了！
也是最要紧的一点你要更改好自身的心态！负债不可怕可怕的是你丧失了期望！许多人因为负债变得焦虑、抑郁甚至想要！其实、其实大可不必！负债只是短期的只要你肯奋力肯持续，总有一天会还清的！你一定要信任自身不要舍弃。你看那些达成上岸的人，哪一个不是经历过地狱般的折磨？但是他们最终还是走了出来！你也要信任自身你一定可以做到的！
信用卡协商还款不是终点，而是你重始的起点！别再让债务压垮你从现在开始行动起来，你一定能打赢这场翻身仗！
