要是欠了信用卡和贷款还不上，得主动跟债主交流，说明会还钱的想法，试着商量出合理的还款计划，争取宽限时间或者分期还款。 信用卡欠款要是长时间拖着不还，金额和时间达到一定程度，可能会构成信用卡诈骗犯罪。贷款欠款违反合同约定，金融机构能通过打官司追款，赢了官司就能申请执行欠款人财产。 这段时间要如实记录债务。无力偿还信用卡或网贷债务可能导致负面信用记录，而恶意拖欠则会更加严重地影响个人信用，限制未来贷款、租赁等活动。新的征信将更加精准地记录个人行为，对因不可抗力(如重大疾病、失业等)而未能及时支付的借款人给予一定宽限，只需提供相应证明即可避免征信恶化。信用修复机制也有所完善。