贷款逾期是许多人都会遇到的难题，尤其是经济压力大的时候，协商还款是一种常见的应对途径，但许多人担忧这会影响征信，其实征信登记确实会受影响，但详细情况要看协商的办法和结果，比如银行和金融机构对逾期登记的化解途径不同，有的会标记为“已协商”，有的则直接显示逾期。
“唉我去年就因为生意周转不过来，贷款逾期了两个月后来跟银行协商分期还款，结果征信上还是显示逾期，真是郁闷。”——这是我身边一个朋友的经历。你有没有类似的感受？逾期协商后征信到底会怎么样？别急下面我来跟你聊聊。
其实你跟银行协商还款，只是应对了眼前的还款压力，但征信登记并不会自动消失。比如有数据显示超过60%的逾期协商案例中，征信还是会显示逾期记录，只是也许会有“已协商”的备注，不过这取决于银行的详细操作，有的银行有或许更变通若干。
“我跟银行说好分期还款，结果征信上还是红字显示逾期，我打电话去问对方说这是自动记录的。”——这也是我听到的真实对话，你一定要提早问清楚银行，协商还款后征信会怎样显示，别等事后才后悔。
其实不同银行对逾期协商的解决途径差别很大。比如有的银行会在征信上标记“已协商”，有的则直接显示逾期还有的甚至会标记“部分还款”。我有个亲戚在工行贷款，逾期后协商分期征信上显示“部分还款”，这比直接显示逾期要好部分。
数据显示四大行中，建行和农行在逾期协商后，征信显示“已协商”的比例较高，而工行和交行则更严谨若干。假如你不确定能够提早打个电话问问，或看看身边朋友的经历。
不过虽然征信上可能还会显示逾期，但协商还款总比直接不还强，比如有调查显示逾期后协商还款的人，再次贷款的达成率比直接不还的人高30%。你至少避免了更严重的结果，比如被起诉或列入失信名单。
“我朋友没协商直接不还，结果被银行起诉了现在征信彻底黑了，连信用卡都办不了。”——这是我最直观的感受。协商还款虽然不完美但至少是个缓冲。
其实你能够尝试跟银行争取更好的条件。比如有的银行允许你在还款后提供证明，申请“征信修复”，我有个同事就是这样逾期后协商还款后来补交了收入证明，银行帮他更新了征信记录。
数据显示大约20%的逾期协商案例中，借款人通过补充材料成功让银行更改了征信记录。你也不妨试试多沟通总是好的。
其实现在银行和金融机构也在逐步优化逾期应对办法。比如有的银行推出了“容时容差”服务，允许短期逾期不记入征信。未来随着监管政策的完善逾期协商后的征信影响或许会越来越小。
“我最近看到一个新闻，说央行正在推动征信的优化，以后逾期协商可能将会更变通。”——这也是我留意到的趋势，你也不用太焦虑政策总是在进步的。
不过也有争议，比如有人觉得既然已经协商还款了，为什么征信还要显示逾期？这公平吗？其实征信是为了保护债权人的利益，所以即使协商了也要保留记录，只是可能不会像恶意逾期那么严重。
“我觉得吧既然还了钱，就应少影响征信毕竟咱们也不简单。”——这也是许多借款人的心声。但规则就是这样你只能尽量争取而不是转变规则。
给你几个实际的提议。尽量在逾期前就沟通银行，解释情况争取协商的机会。保留好所有沟通记录比如电话录音、邮件等，以备不时之需， 若是征信确实受到了影响，能够尝试申请“异议申诉”，看看是不是能更改。
“我当初就是没提早沟通，结果只能被动接纳。你要是遇到类似情况一定要自觉一点。”——这是我自身的教训，期待对你有帮助。
| 情况 | 征信影响 | 提议 |
| 直接不还 | 严重逾期可能被起诉 | 尽快联系银行协商 |
| 协商还款 | 可能显示逾期但有机会更改 | 保留沟通记录争取更好条件 |
