你有没有被中信银行的“个性化分期”搞得一头雾水？明明看着利息不高还款时却比想象中多付了好多？今天我就带你揭开这层神秘面纱，用亲身经历告诉你这到底是怎么算的。
当初我也是稀里迷糊就办了分期，结果每个月还款时看着那数字，心都在滴血，这到底是怎么算的？难道银行又在玩什么花样？
其实中信银行的分期手续费，并不是你想象的那样简单，比如你分12期每期手续费是0.6%，那可不是0.6%×12这么算的，银行是按月收取的而且利息是复利计算的，这意味着你每个月还款时利息是在本金的基础上不断增长的。
举个例子你借了1万元，分12期，每期手续费0.6%那第一期的利息就是60元，不过第二期的时候本金变成了9400元（假设你每月还本金一样多），利息还是按0.6%算那就是56.4元，这样算下来12期总利息就远不止720元了。
许多人以为提早还款能省下不少利息。不过中信银行的个性化分期，提早还款时手续费可是要一次性付清的。也就是说你提前还款并不能省下多少利息，反而或许还要多付一笔手续费。
记得有一次我因为手头有点紧，想提前还了一部分分期。结果银行告诉我剩下的手续费还是要一次性付清的。当时我就懵了这跟我想象的完全不一样啊！
中信银行的分期期数从3期到36期不等。期数越多每期还款压力越小不过总利息也越高。比如，同样是1万元分3期总利息可能是180元；分36期，总利息可能就达到2160元。选取分期期数一定要依据本身的实际情况来定。
| 分期期数 | 每期手续费率 | 总利息（1万元） |
|---|---|---|
| 3期 | 1.5% | 450元 |
| 6期 | 1.0% | 600元 |
| 12期 | 0.6% | 720元 |
中信银行的分期利率其实比银行贷款要高不少。比如同样是1万元银行贷款一年期，利率可能只有4.35%而中信银行的分期利率，按上面的计算一年期总利息是720元，折合年利率就达到了7.2%。倘使你有其他贷款渠道，尽量还是不要选取分期。
有一次我朋友问我分期的事，我告诉他其实分期利率比银行贷款高不少，他当时就愣住了说：“这么高？我还以为分期利率跟银行贷款差不多呢！”
许多人选择分期是为了减轻还款压力。不过分期还款其实并不能真正减轻你的压力。因为分期还款每期还款金额虽然少了，但总利息却增加了。分期还款其实是在用未来的钱填补现在的窟窿。
记得有一次我朋友因为手头紧，选择了分期还款。结果每个月还款时他总是觉得压力很大。其实分期还款并不能真正减轻他的压力，反而让他觉得更加焦虑。
中信银行的个性化分期，其实还有许多陷阱，比如分期手续费是一次性收取的，提前还款时手续费还是要一次性付清的，还有分期利率其实比银行贷款要高不少。在选择分期时一定要仔细阅读合同不要被表面的低手续费迷惑。
有一次我帮一个亲戚看分期合同，发现里面有很多陷阱。当时我就告诉他分期还款其实有很多坑，一定要小心，他听了之后说“原来是这样我还以为分期还款很划算呢。”
在选择中信银行的个性化分期时，一定要依照自身的实际情况来定，比如若是你手头紧能够选择分期还款，不过一定要选择较短的分期期数，这样能够缩减总利息。还有一定要仔细阅读合同不要被表面的低手续费迷惑。
记得有一次我帮一个朋友选择分期，发现他选择的分期期数太长了，总利息太高。当时我就提议他选择较短的分期期数这样能够缩减总利息。他听了之后说“原来是这样我还以为分期期数越长越划算呢！”
未来中信银行的个性化分期，可能将会越来越透明，不过分期利率可能还是会比银行贷款要高不少。在选择分期时一定要仔细阅读合同不要被表面的低手续费迷惑。其实分期还款其实是在用未来的钱，填补现在的窟窿。
未来分期还款或许会更加普及。不过分期利率可能还是会比银行贷款要高不少。在选择分期时一定要仔细阅读合同不要被表面的低手续费迷惑。
中信银行个性化分期到底怎么算？现在你理解了吗？
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