网贷逾期四年被催收？别慌，按这五步解决！

大家好，我是小何，在债务行业摸爬滚打4年，每天和银行、网贷平台打交道。今天就来跟大家聊聊，网贷逾期四年还被催收怎么办？记住，你不是一个人在战斗！

第一步：先搞清楚，这笔钱到底是不是你的债？

网贷逾期四年，突然被催收，先别急着认账。催收电话打来，对方说得再凶，你也要冷静，问清楚：

• 我是不是真的借过这笔钱？（有时候平台倒闭了，债务转来转去，搞不好都找错人了）
• 借款合同在哪？金额多少？利息怎么算的？
• 催收方是不是平台？（警惕假冒催收！）

华律网提醒：根据《民法典》第一百八十八条，普通债权的诉讼时效是3年。网贷逾期4年，如果对方没在时效内起诉，你甚至可以依法主张时效抗辩！

时效问题	注意事项
计算起点	从你逾期之日算起
中断情形	催收、协商、部分还款都可能中断时效

第二步：坐下来谈，能还多少先还多少

债务摆在那里，逃避不是办法。主动联系平台，表达还款意愿，争取：

• 减免部分利息和罚息（法律允许的部分）
• 协商分期方案（比如延长还款期，每月少还点）
• 签订新的还款协议（有书面协议比口头承诺靠谱多）

小何经验谈：平台其实也希望收回钱，你表现出诚意，他们通常愿意让步。记得把协商过程录音，备注时间、对方工号，以备不时之需。

第三步：算算账，部分不用怕

网贷利息不是你想收多少就收多少的！根据法律规定：

1. 年利率超过24%的部分，你可以协商减免
2. 年利率超过36%的部分，直接无效，不用还！

第四步：证据！证据！再证据！

遇到催收怎么办？记住：录音、截图、录像，一个都不能少！

• 催收威胁、辱骂、爆通讯录？马上向平台投诉，保留证据
• 上门催收？查看对方证件，报警处理（非法侵入住宅可能构成犯罪！）
• 平台违规转让债权？可以要求撤销转让协议

华律网提醒：催收人员有以下行为，你可以：

• 在非工作时间（早上8点前、晚上9点后）频繁联系
• 威胁、恐吓、侮辱借款人
• 向借款人亲友、同事、单位披露债务信息

第五步：稳住！按新协议还款

谈好条件，签好协议，接下来就是老老实实还款。记住几个要点：

1. 优先还高息、影响征信的债务（比如银行贷款、上征信的网贷）
2. 制定还款计划，能借亲友就借，别让债务雪球越滚越大
3. 按时还款，千万别二次违约，否则催收会更猛

最后说一句，负债不可怕，可怕的是失去希望。如果你正被网贷催收折磨，记住：法律是保护你的武器，合理应对，你一定能走出困境！💪

【纠错】

【责任编辑:周凯-已上岸的人】