
广州民生银行分期业务火得不行,但手续费查不对几千块或许就打水漂了,今天我实测了3种方法,亲测有效还能帮你省下不少钱,赶紧往下看别再当冤大头了。
其实我第一次查分期费,也是直接开启民生银行APP,结果一看手续费率显示得模糊不清,比如我分12期它只写了年化18%但没说每月详细扣多少,后来我打电话去客服才知道这18%要分摊到12个月,算下来每个月手续费率是1.5%,不过当时我手头紧急着分期,也没多想直接点了确认。结果第一个月账单出来,看到扣款明细我人都傻了——手续费比我想象的高出不少。你想想要是分期金额大这手续费加起来就是一笔不小的数目啊!
应对办法在APP里查分期费一定要点开“分期详情”那一栏,把每个月要还的本金+手续费都列出来看。或是直接打电话给客服,让他们算给你听别怕麻烦!
有次我去越秀区的民生银行网点,想当面问问分期费的事,结果等了半小时轮到我的时候柜员直接给我一张表格,上面密密麻麻全是数字。我拿回去一看发现不同分期期数对应的手续费率都列得清清楚楚。比如3期是0.8%每月6期是0.7%每月12期1.5%每月,24期1.7%每月。不过我有点纳闷为啥24期反而比12期贵?柜员解释说期限越长银行承担的风险越大,所以手续费率就上去了,这回总算是搞理解了心里踏实不少。
分期期数 | 月手续费率 | 年化费率 |
3期 | 0.8% | 2.4% |
6期 | 0.7% | 4.2% |
12期 | 1.5% | 18% |
24期 | 1.7% | 40.8% |
应对办法去网点查分期费带的身份证和银行卡,直接找柜员要这张表格。他们一般都有现成的拿回去本身比对最直观。
我有个朋友他直接打电话给民生银行客服查分期费。结果对方一上来就问分期金额和期数,然后直接报出一个年化费率,不过我朋友有点警惕追问说:“那每个月详细扣多少手续费?”客服就给他算了一遍。其实现在银行客服培训得挺专业,只要你问得仔细他们都能给出准确的答复。不过有一次我打电话对方语音识别好像有点难题,我明明说的是“分期费”,它却转成了“”把我气得不行。所以打电话时语速一定要慢说清楚你的需求。
关键点:打电话查分期费一定要问清楚这几点——①年化费率是多少?②每月手续费怎么算?③有没有提早还款的失约金?把这些都问理解了再决定要不要分期。
化解办法打电话前能够先筹备好纸笔,把想问的疑问列出来。或是直接录音方便之后查看。
其实我对比过广州几家银行的分期费率,发现民生银行在中间水平,比如同样分12期工商银行是1.4%每月建设银行是1.6%每月,民生银行是1.5%每月,不过你要是分24期民生银行的1.7%比其他银行略高一点。这让我想起上次在商场买家电,销售员推荐我办分期当时我就用手机查了几个银行的费率,结果发现民生银行的24期分期费比招商银行高0.3%。虽然每个月差别不大但算下来一年就多花了几百块手续费啊!
化解办法:办分期前先去不同银行的或APP查查费率表,做个横向对比。哪怕只省0.1%长期下来也是一笔不小的钱。
我同事小张就踩过这个坑。他去年办了民生银行的12期分期,结果两个月后手头宽裕了,想提早还清。结果一问才知道民生银行分期业务提前还款要收失约金,按剩余本金的3%计算,小张当时分期金额是2万块,算下来要罚600块。不过其实也不是所有银行都这样,比如招商银行就允许提前还款,不收失约金。这让我觉得办分期前一定要把合同条款看仔细,特别是关于提前还款的部分。
友情提示:提前还款失约金=剩余本金×失约金比例。所以分期后若是后悔了,算算失约金和继续还款哪个更实惠再做决定。
化解办法:办分期前一定要问清楚提前还款的规则。假若不想被罚钱能够选取那些允许提前还款不收违约金的银行。
其实分期费和贷款利息有点像,但计算形式不太一样。比如你分期5000块分12期,月手续费率1.5%那每个月要还本金+手续费。不过你会发现虽然每个月还款金额差不多,但实际利息负担比贷款要高,不过我上次在民生银行APP看到,他们现在有“低息分期”活动,比如分12期手续费率只有0.99%每月。这类活动还是不错的能帮你省不少钱。不过活动有时间限制你一定要抓住机会。
解决办法:算分期费时能够用这个公式估算总利息总手续费=分期金额×月手续费率×期数,这样心里就有数了。
民生银行还有一种“账单分期”,就是你当月消费后可以选取把账单金额分几期还。不过这类分期的费率或许和直接购物分期不一样。我记得有一次我账单是8000块,想分6期还结果客服告诉我账单分期的手续费率是0.6%每月,比直接购物分期的0.7%要低。不过这类优惠活动一般有时间限制,所以你要按时抓住机会,我当时就是算了一下发现账单分期比直接分期能省下好几百块手续费。
账单分期小技巧:账单出来后在最后还款日前申请分期最实惠,而且选取那些有手续费优惠的活动期数。
解决办法账单分期前先打电话问清楚手续费率,再决定分几期最实惠。
其实我觉得随着消费者越来越理性,银行分期费率应会越来越透明。比如现在民生银行APP就能直接查到不同期数的手续费率,比以前方便多了。不过我也发现有些银行在宣传时会用“低至0.99%”此类说法,但没说清楚是哪几种分期期限适用。此类宣传形式还是有点模糊的。不过 现在查分期费比以前简单多了,你只需要多问几个难题,就能理解清楚。
解决办法:不管未来怎么变你本身一定要学会算账,不要被宣传语忽悠了。分期前多花几分钟查清楚,就能省下几百块。
今天我实测了3种查分期费的方法,还对比了不同银行的费率。你还在为分期费算不清而烦恼吗?赶紧试试这些方法别再当冤大头了!