停息挂账只是缓解经济压力的一种方式，并不意味着可以完全不还款。借款人依旧需要合理规划财务，计划后续的还款方式，以避免再次陷入债务困境。总结 停息挂账并非必须在逾期后才能申请，但有效的沟通与及时的行动是确保申请成功的关键。借款人应根据自身的实际情况积极与金融机构交流，寻求适合自己的解决方案。