分期6000逾期一年会怎样？我的血泪教训
前阵子我刷到个新闻说有个哥们儿分期买了6000块的手机结果逾期一年最后直接被催收给“爆通讯录”了。我当时心里咯噔一下这不就是我吗？！去年双十一脑子一热分期买了电脑后来工作变动收入减少结果也逾期了小半年每天被催收电话轰炸感觉人生都要完蛋了。今天就来跟大家唠唠，分期逾期到底有多恐怖，以及我们能做些什么。
1. 逾期多久算严重？
逾期一年绝对是重灾区！银行和平台会把这种情况列为“恶意拖欠”，基本上就是信用黑名单VIP会员了。一般来说逾期30天以内是轻度，90天以上就严重了，超过180天（也就是半年）基本就凉凉了。我逾期3个月的时候就已经被拉黑了，一年？那更是祖坟冒烟级别的黑。
2. 逾期利息怎么算？
这个简直了！我当初分期6000块，年化利率标着18%，结果逾期后，每天都是复利计算，感觉就像滚雪球一样。具体算法是：逾期本金×日利率×逾期天数+违约金（一般是千分之五）。我算过一笔账，逾期一年后光利息和违约金都快赶上本金了，真的会谢！
3. 会不会被起诉？
会！特别是逾期超过3个月还没还，平台大概率会走法律程序。我当时吓得直接失眠，后来才知道，小额分期一般不会直接起诉，会先委托第三方催收。但要是金额大或者恶意拖欠，那就真可能上法庭了。我的建议是：别等到传票来了才慌，早做准备。
4. 信用报告会怎样？
惨不忍睹！逾期记录会在征信报告上呆5年，期间想贷款买房买车？门儿都没有！我试着申请个信用卡都被拒了，理由是“存在严重逾期记录”。更坑的是，有些平台还会上报到芝麻信用、腾讯信用这些地方，简直是全方位。
5. 催收电话有多烦？
能烦死！我最高纪录是两天接到87个催收电话，包括凌晨3点的。他们还会发恐吓短信，什么“再不还钱就让你身败名裂”之类的。最绝的是“爆通讯录”——我朋友、亲戚、同事全被打了电话当时真的想找个地缝钻进去。记住：催收手段违法的可以投诉！
6. 能协商分期还款吗？
可以！但得看平台。我当时硬着头皮联系了银行，没想到真的谈成了“个性化分期”，把剩下的欠款分成了48期还。关键是要主动！拖得越久越被动。不过要注意：口头协议没用，必须签书面协议！我朋友就是因为没留证据最后还是被追责了。
7. 逾期一年后还会怎样？
除了前面说的，还可能影响工作！有些公司入职会查征信，我同事就是因为逾期被HR刷下来了。更严重的是，假使欠款金额大（比如超过5万），还可能涉嫌“信用卡诈骗”，这可是刑事犯罪！所以真别小看分期逾期。
8. 怎么补救？
赶紧还钱！别想着躲。我当时把自己所有能借的都借了，先还了部分本金，然后跟平台协商。记住：哪怕只能还一点，也比完全不还好。另外可以尝试申请“债务重组”，把多个债务合并。最最最重要的是：以后别再乱分期了！量力而行啊家人们！
| 情况 | 后果 | 应对方法 |
|---|---|---|
| 逾期1-3个月 | 催收+利息增加 | 主动联系协商 |
| 逾期3-6个月 | 征信受损+可能起诉 | 尽快还清或申请分期 |
| 逾期6个月以上 | 信用黑名单+法律风险 | 寻求专业债务咨询 |
记住：分期一时爽，逾期场！
