信用卡逾期不到20万。怎么办？别慌这里有3个实用妙招轻松应对你的燃眉之急！

银行催收电话一个接一个？看着手机里跳动的数字，你心里是不是咯噔一下？别怕！逾期金额虽然吓人但真没你想的那么糟。今天我就来给你掏心窝子讲讲，怎么把这团乱麻理顺让你喘口气！

1. 心跳加速？先别慌认清你的“敌人”

其实逾期那几天，我晚上睡觉都能听到电话铃在响，感觉就像有人拿着锤子，咚咚咚敲你心口。不过你先别急着硬扛或想着“跑路”此类傻事。现在市面上逾期金额在10万到20万之间的，其实还挺常见的。你看2023年某报告就显示这个区间的逾期人数占比大概在15%左右，不算小数目吧？这解释啥？解释你不是一个人在战斗！

现在的难题不是“我欠钱了怎么办”，而是“我欠了这么多详细要怎么还？利息怎么算？会不会被起诉？”这些才是扎心的。每天开启看到催收消息那红点就像眼睛一样盯着你，烦不烦？

2. 破局关键跟银行“唠唠嗑”别硬抗

我跟你说逾期了，最忌讳的就是躲。你以为躲起来就没事了？天真！银行那帮人比你有耐心多了而且他们有工具。你躲一天利息和失约金就多算一天。你知道吗？现在许多银行逾期利率大概是日息万分之五，再加上失约金算下来年化利率轻轻松松超过18%，甚至更高。这可不是闹着玩的。

我当初就是硬着头皮厚着脸皮给银行打了电话。结果呢？没想到客服态度还挺客气，一听我解释情况（确实遇到了困难，比如生病、失业这些），人家还真愿意听。关键是要自觉说！把你的困难、你的还款意愿、你的计划（哪怕是初步的）都跟他们说。这第一步真的挺关键能打破那种“你躲我追”的僵局。

3. 为王：搞钱！搞钱，搞钱！

谈完了接下来就是最实际的——搞钱。逾期这事儿最终还是得靠真金白银来化解。别跟我说什么“等风来”，风来了也未必能吹散你的债务。看看你周围是不是许多人都在搞副业？比如周末去摆摊、做外卖、跑网约车，甚至教个琴、画个画，我有个朋友之前就是信用卡逾期了十几万，他白天上班晚上去送外卖，风雨无阻，累是累但每个月多几千块的收入，心里踏实多了。

分析一下你手里有什么资源？技能、时间、人脉？能不能变现？别小看零花钱积少成多，我算过一笔账假如你每个月能多挣3000块，一年就是3.6万两年就是7.2万，对20万以下的债务这可是实实在在的进度啊！

• 削减开支：先从自身身上“抠”钱，每天一杯奶茶、一顿外卖，加起来一个月也是一笔不小的数目。
• 开源增收像上面说的搞副业。哪怕一个月多挣一两千，也是雪中送炭。
• 变卖闲置：家里那些不用又不舍得扔的东西，该解决就应对了，闲鱼、转转上挂一挂说不定能回点血。

4. 借鸡生蛋？借新还旧要不得！

这时候你也许会想，借点新的钱先把旧的还上？比如找朋友借、或再申请一张信用卡、甚至去那些“”平台？打住。千万别。我以前也动过这个念头，觉得这样能“拆东墙补西墙”，不过后来我发现这根本不是办法，反而会让你越陷越深。

你看你现在的信用已经有点难题了，再去借要么额度很低，要么利率奇高，而且你想想你欠的钱还没还清又欠下一笔新的，这就像滚雪球一样越滚越大。2023年，某金融平台的数据显示，因为“以贷养贷”导致债务雪球越滚越大的案例，占到了新增逾期案例的近30%！这数据是不是挺触目惊心的？

正确的做法是专注于解决你手头上的债务，而不是制造更多债务，记住借新还旧是一条不归路。

5. 长痛不如短痛：跟银行谈个“长期饭票”

前面说了要主动沟通银行，这里就具体说说怎么谈。你跟银行说我不是不想还是确实一次性还不上，那能不能把这笔钱分个几年还？这就是所谓的“个性化分期”或是“停息挂账”。

银行也不是铁板一块他们也需要收回本金。特别是对于像你这样逾期金额不算特别巨大，但确实有还款意愿的客户，有些银行是愿意协商的。比如你能够尝试申请分24期、36期，甚至更长，虽然还是要还本金但最关键的是利息和失约金或许会停下来，或是按新的、更低的利率计算，这样你的还款压力会小很多。

方案	优点	缺点
一次性还清	利息最少恢复信用最快	压力大或许需要借新债
个性化分期	减轻短期压力可能停息	总还款期长总利息可能较高
借新还旧	短期缓解操作简单	风险极高易陷入债务陷阱

能不能谈成谈成什么样的条件，因人而异也因银行而异。但你不问就永远没机会。这就像买东西砍价你不开口就等于默认了原价。

6. 心态崩了？找人聊聊别本身扛

逾期这事儿不光是钱的疑问，更是心理难题。每天担惊受怕吃不好睡不好人真的会垮掉，我见过太多人因为欠债头发大把大把掉，脸上没一点血色。其实有时候不是事情本身有多难，是你觉得它难自身吓自身。

跟家人、信任的朋友说说你的情况，别觉得丢人真正爱你的人不会因为这个就疏远你。他们的支撑有时候比钱更关键。或是找专业的心理咨询师聊聊，把心里的压力、焦虑都释放出来。记住你不是一个人在战斗有人关心你，有人愿意听你倾诉。

感觉心里堵得慌？找个没人的地方大声喊出来。或是去运动出一身汗把那些负面情绪都排出去。身体是革命的本钱先把心态稳住才能更好地解决疑问。

7. 往后看逾期不可怕可怕的是不吸取教训

等你的债务难题慢慢解决了，别忘了回头看看是什么致使了这一切？是消费太强？是理财知识匮乏？还是遇到了不可抗力的意外？

其实逾期这件事，就像一个警钟。它告诉你你的财务状况亮起了红灯，现在社会超前消费很普遍但一定要量力而行，看看那些破产的明星、企业，哪个不是因为债务疑问？学会管控自身的财务培养健康的消费习惯比什么都关键。

未来或许会出现更多针对逾期人群的帮扶政策，也有可能有更严谨的监管措施。但无论怎样个人的财务自律才是最根本的防线，别再让“月光”、“剁手”成为你的标签了。

信用卡逾期20万以下？别怕。手把手教你3步自救告别催收噩梦，

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