最近真的被银行逾期难题搞到头秃🤯，我有个朋友之前在建设银行贷了笔款，因为起因逾期了几个月，后来想跟银行协商还款，结果被各种流程搞得晕头转向，现在想想许多朋友都或许遇到这类"火烧眉毛"的情况，逾期了不知道怎么办打电话给建行那边，要么没人接要么说了一大堆听不懂的专业话，真是让人血压飙升😩，今天我就把我掌握到的经验和心得分享出来，期望能帮到大家。
一般而言逾期后30天左右就能够尝试沟通建行协商了，银行常常在逾期1个月内还会比较愿意沟通，超过3个月就可能走法律程序了，我朋友就是逾期2个月才联系，感觉银行态度就没那么好，记住：越早协商越好，别等到催收电话天天打才想起这件事，银行也不是铁石心肠只要你态度诚恳解释困难情况，他们多数情况下还是会给出化解方案的，关键是别等到"火烧眉毛"才行动。
去协商前筹备好这些身份证明、收入证明、困难证明（比如失业证明、医院诊断书等）、还款计划（本身先想好能还多少），我朋友就是因为没准备好材料，跑了两趟银行最后还是没谈妥，材料越齐全银行越信任你的诚意，特别是收入证明要真实反映你的还款技能，别画大饼不然银行会觉得你在忽悠他们。还有记得带上银行卡和贷款合同复印件这些都能让沟通更高效。
建行一般会提供这些方案：①推迟还款：给你几个月宽限期不加罚息；②分期还款：把逾期金额分成几个月还，减轻压力；③减免部分利息：若是你困难确实大有可能减免一部分罚息；④结清协议：一次性还部分剩余部分作废。我朋友最后选了分期还款，每个月多还一点压力小多了。关键是看你的实际情况，选取最适合的方案。记住银行不是慈善机构减免幅度有限别抱太大期望。但比不协商要好得多。
协商成功后一定要拿到书面协议。口头承诺不算数。协议里要确定：还款金额、还款日期、利息减免情况、失约责任。我朋友就是吃了亏只签了个简单的协议，后来银行又反悔了。 准时还款！哪怕再困难也要尽量按协议还款不然银行会认为你不可信，下次就难协商了，还有保留好所有沟通登记包括电话录音、短信、邮件等，万一银行不认账你还有证据。这真的太关键了！
被谢绝很正常别灰心！能够尝试这些方法①找更高级别的经理：有时候普通客服权限不够；②写正式申请：通过建行或APP提交协商申请；③寻求第三方帮助：比如银监会、消协等机构；④法律途径倘使银行不恰当可以咨询律师。我朋友就是找了分行经理才成功的，记住保持冷静态度要好但立场要坚定。银行也是要考核的倘使你确实困难他们也有办法给你解决，不然作用他们的考核指标。多尝试几次总有办法的。
肯定会影响的！但影响程度不同：逾期登记会显示在征信报告上；协商还款登记也会显示；减免利息记录有时也会记。不过协商还款多数情况下比直接逾期好，因为至少表明你在积极解决难题。我朋友征信上现在有"已协商"标记，虽然还是有影响但比彻底不还强多了。关键是按时还清后5年后这些记录会自动清除。所以别怕影响征信不协商影响更大！现在征信修复机构许多，但大多不靠谱别轻易信任。
建行提供这些渠道：①电话客服95533转人工；②网点柜台带上材料去贷款行；③手机APP：建行APP里有协商入口；④网上银行：在线客服；⑤服务号：建行客服公众号。我朋友试过电话和柜台，感觉柜台效率更高。提议先打电话咨询掌握清楚流程再预约柜台。不同渠道解决权限可能不同，有时候需要多个渠道一起尝试。记住别只试一种方法多渠道并行效率更高！
防止再次逾期的方法：设置提示：手机日历、闹钟都设上；自动扣款：绑定银行卡自动还款；提早准备：还款日前一周就着手准备资金；缩减负债能少借就少借；紧急备用金存一笔钱专门应对突况。我朋友现在每个月还款日提早一周就开始准备资金，再也不怕忘了。记住：预防永远比补救好！有时候就是差几天钱结果逾期了非常不值得。现在许多APP都有记账功能，可以试试真的能帮你管好钱。
逾期不可怕关键是要自觉面对！协商还款虽然麻烦但总比被银行起诉强得多。记住这几点：尽早协商、准备充分、保留证据、态度诚恳。期望我的这些经验能帮到大家，少走弯路！最后送大家一句：早日上岸远离负债！💪
屈明杰-债务逆袭者
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