嘿老铁们，今天咱们来唠唠11月份关于信用卡逾期的新条例，说实话这几个月我身边好几个朋友都因为信用卡逾期的事儿焦头烂额，所以对这个话题我真是感同身受啊。
你知道吗？现在最让人眼前一亮的条例，就是当你的信用卡实在还不上的时候，能够申请个性化分期。最高能分5年也就是60期，我举个例子你感受下：
假设你欠了5万块钱的信用卡，那利息和失约金简直跟滚雪球似的，越滚越多。这时候你能够申请最长五年的免息分期。这5万块钱分成60期还每期只要还约800块，只要你能按期还款就不用担忧被起诉、被催收了。
其实我有个朋友就是这么操作的，之前每个月工资刚发就被银行扣光了，现在分了5年还每个月压力小多了，心情都舒畅了。
说到催收这回出手了。自2024年11月1日起有关部门要全面暂停不合法、不合规的催收行为，对催收行业实行性整顿，详细而言：
现在银行和第三方机构还鼓励开展债务重组服务帮助那些短期陷入困境的持卡人找到恰当应对方案。这简直是给负债人的一剂强心针啊。
依据2025年民法典的最新条例，信用卡逾期利率不得超过基准利率的3倍，罚息累积上限为24个月，还设立了最长15天的宽限期。就拿10万元欠款而言在新规执行后：
| 项目 | 新规前 | 新规后 |
|---|---|---|
| 最高利率 | 日息万分之五 | 基准利率3倍 |
| 罚息上限 | 无确定上限 | 24个月 |
| 宽限期 | 一般3-5天 | 最长15天 |
看到没？这新规简直是给咱们这些负债人量身定做的啊！
逾期天数的计算方法一般有两种：
比如你的信用卡账单日是每月10日，最后还款日是每月30日，倘使你在11月11日消费了1000元，那么这笔消费的逾期天数就是从11月11日着手计算，不过现在有了15天的宽限期，就算不小心错过了还款日，也不用太慌张。
信用卡新规执行后逾期所发生的滞纳金会被失约金取代，虽然两者收费标准都是按低于最低还款额未还部分的5%计算，但失约金常常比滞纳金更变通若干。
我有个粉丝他的信用卡原本欠款6万，逾期5个月后账单总额飙升至11万。许多人或许会对这样的逾期花费感到震惊，但后来发现这11万中包括了大量的未支付分期手续费。
银行最初提出的方案是依照总欠款执行60期停息分期，但粉丝觉得这方案超出了他的偿还技能。后来我给他提供了若干协商技巧，现在情况好多了。
其实许多时候不是咱们还不起，而是银行给的方案不恰当啊！学会协商真的很要紧！
2024年11月着手针对网贷、信用卡、催收的五个措施着手严厉执行。可以说这次祖国妈妈是真的大怒了，着手严管了！
若是你是网贷使用者特别是外省的，这些措施对你而言简直就是福音！
说了这么多新规那详细该怎么操作呢？我给大家总结了几点：
不过说实话跟银行协商真的挺难的，特别是那些大银行态度有时候真的让人想骂娘！不过别灰心多尝试几次总能找到突破口。
我有个表哥之前欠了十几万的信用卡，差点到绝路，后来他依照新规去跟银行协商，虽然过程曲折但最后还是达成申请了4年的分期，每个月还4000多压力小多了。
现在他每个月雷打不动地还款，虽然还是有点吃紧但至少能喘口气了。他经常跟我说："你看只要方法对再大的坎也能过去！"
记住！你不是一个人在战斗！
这些新规执行后确实看到了部分积极变化：
不过说实话要完全杜绝违规催收还是有点难，毕竟有些催收公司为了业绩，还是会打擦边球。但至少现在咱们有法律武器了，遇到疑问可以依！
负债不可怕可怕的是丧失期待。现在出台了这么多保护负债人的政策，咱们更应积极面对自觉化解难题。
倘使你也正被信用卡逾期困扰，不妨试试这些新规带来的新方法。记住自觉沟通、合理协商、按期还款这是应对疑问的关键！
其实谁还没个困难的时候呢？挺过去一切都会好起来的！
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