最近真是气得我肝疼，我朋友小王前阵子因为失业，信用卡逾期了几个月结果收到银行的账单直接傻眼——那数字比他想象的高出一倍多，后来才知道除了本金还有利息、失约金各种花费加起来，简直比网贷还吓人，这事儿让我意识到许多人根本不知道信用卡逾期金额到底怎么算，结果一不小心就掉进坑里，今天我就用大白话给大家讲清楚，看完保证你心里有底再也不用被银行吓唬了。
简单说信用卡逾期金额≈逾期本金+利息+违约金+滞纳金，听起来简单？但每个部分怎么算坑在哪咱们得一个个拆解清楚，下面就来盘点几个最常见的疑问：
信用卡利息不是按年算的，而是日息万分之五算下来年化利率高达18%，而且最坑的是利息是按天计复利的意思就是利滚利，比如你欠了1000块逾期30天利息就是1000×0.05%×30=15块，但假使你一直不还这15块也会发生新的利息，所以千万别小看这点日息，时间长了真不是开玩笑的。我有个同事就因为忘记还几百块钱，半年后多还了快一百哭死😭。
以前叫滞纳金现在改叫违约金了，但本质没变——就是你不准时还款，银行要罚你的钱。现在一般是按最低还款额未还部分的5%来收。比如你最低还款1000结果只还了500那违约金就是500×5%=25块。留意！这玩意儿不封顶欠得越多罚得越多。最的是违约金和利息会一起算，形成双重打击简直了🤯。
这得看情况！一般银行有3天宽限期也就是说，倘若你在还款日后3天内还上，不算逾期。但！是！不是所有银行都给这个宽限，而且务必全额还够最低还款额才行。假如你超过了宽限期还没还，或只还了部分那对不起，第二天就上征信了。征信登记会保留5年期间买房贷款？拜拜了您内！所以千万别抱侥幸心理，以为晚一天没事。
最低还款额一般是账单金额的10%左右，看起来很友好但别被它骗了！还了最低剩下的钱依然会全额计息而且银行会默认你接纳了利息和违约金。最坑的是许多银行会从你还最低那天着手计息，但不会减免之前的利息，所以除非万不得已别碰最低还款，真的会越欠越多！我表哥就因为连续几个月还最低，最后欠款翻了一倍多悔不当初啊😭。
分期确实能让你短期内不用被催收，但手续费是真不低！比如你分12期名义年化利率或许只有7%，但实际IRR（内部收益率）可能高达15%以上。而且一旦你提早还清有些银行不退剩余手续费简直绝了，所以分期只适合短期困难但很快能还清的人，倘若你预感还不上不如直接跟银行协商个性化分期，可能更实惠。
| 分期期数 | 名义年化利率 | 实际IRR |
|---|---|---|
| 3期 | 2.5% | 7.4% |
| 6期 | 4.5% | 9.3% |
| 12期 | 7% | 15.2% |
别怕！逾期后第一时间自觉沟通银行解释情况，表达还款意愿。能够试试申请个性化分期（最长可分60期）或减免部分利息违约金。但记住态度要好提供真实困难证明（比如失业证明、病历等）。银行不是铁板一块特别是国有银行很多时候愿意给机会的。我有个朋友就因为失业，主动联系银行最后减免了30%的利息，分期还清了简直YYDS！
催收电话接到手软？记住几点不转账给私人账户，不透露验证码不害怕威胁。正规银行催收不会威胁，更不会上门。假使遇到扰电话直接录音然后投诉到银保监会。我闺蜜就遇到过假催收，差点被骗幸好她机灵，直接挂断报警后来银行还给她道了歉。记住，催收越凶越要冷静他们就是想吓唬你。
信用卡不是洪水猛兽恰当采用是理财工具，滥用才是催命符。记住：量入为出永远是真理。
最后想说信用卡逾期确实可怕，但只要掌握规则主动应对，大部分难题都能应对。期望今天的分享能帮到大家，少走弯路毕竟谁的钱都不是大风刮来的，对吧？💪
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