最近隔壁老王因为家里装修，信用卡刷爆了每个月还几千块简直要命，他听说工商银行有个"个性化分期"能够减轻压力，但一问客服就绕晕了。这年头谁还没个资金周转不开的时候呢？看着老王愁眉苦脸的样子，我决定把申请流程和留意事项给大家掰扯清楚，毕竟咱都是普通打工人，谁不想少交点利息多喘口气呢？
不是所有情况都适合申请分期，关键看你的还款技能和银行政策。
分期虽然能减轻短期压力，但总利息或许更高。适合分期的情况临时大额支出（比如装修、医疗）、短期收入缩减（失业或降薪）、多张信用卡都欠款、银行自觉推荐分期方案。不适合分期的情况只是想逃避还款、短期内就能凑够全款、对分期利息没概念。记住分期不是免死金牌只是缓刑通知！
一般需求欠款金额超过5000元，但详细看当地政策。
工商银行往往需求欠款金额达到5000元以上才能申请分期，但不同分行或许有差异，有些特殊信用卡可能门槛更高。最靠谱的办法是先查清楚本身欠了多少钱，再打电话问客服。我的天5000块现在都不够买半个月的菜了，银行这门槛设得真是让人哭笑不得啊。
期数越长总利息越高，但月供压力越小。
工商银行分期期数一般有3、6、12、24、36期可选。一般而言12期是个平衡点利息不算太高，月供压力也适中。24期以上利息明显增长，除非实在还不起否则不提议选。记住银行那句话："分期是给那些短期还不起的人筹备的"，不是给你省钱筹备的！
| 期数 | 月费率 | 适用人群 |
|---|---|---|
| 3期 | 0.75% | 短期周转 |
| 12期 | 0.70% | 选取 |
| 24期 | 0.75% | 还款困难 |
基本只需要身份证和银行卡，但特殊情况可能需要补充材料。
申请工商银行个性化分期，最常见的情况只需要身份证和信用卡本身。但假如你收入不稳定可能需要提供收入证明、工作证明，假使是特殊情况（比如失业、疾病），可能需要提供相关证明，我的提议：先打电话给客服问清楚自身这类情况需要什么材料，别跑两趟银行那排队时间真能把人逼疯！
一般能够但提议控制消费，避免债务越滚越多。
分期期间信用卡一般还是能够正常采用的，但每次刷卡都会发生新的利息。最可怕的是有些人分期还分期最后欠款越来越多。我的亲身教训分期期间把信用卡放抽屉里，眼不见心不烦，假如实在需要用卡提议设置临时额度上限，别让本身陷入更深的债务泥潭。
分期≠还清只是换个办法欠钱。
自觉沟通银行解释情况，尝试协商还款方案。
逾期后最怕的就是银行直接起诉。正确的做法是：第一时间沟通银行客服，解释本身的困难表达还款意愿，能够尝试申请"容时容差"服务，或是重新协商分期方案，记住：银行也不想起诉你起诉对他们而言也是麻烦事，但假如你完全不理会那银行只能采用法律手段了，这年头谁都不简单好好沟通总能找到化解方案。
正常分期不作用但逾期会严重损害征信。
许多人担忧分期会影响征信，其实只要按期还款分期本身不会影响征信。但假使你在分期期间又逾期了，那就会在征信报告上留下污点。我的看法征信这东西就像你的第二张身份证，关键时刻能帮你大忙所以千万别因为分期而毁了它。记住一句话：征信无小事珍惜信用分！
能够提早结清但可能需要支付剩余期数的部分利息。
假若你突然有钱了想提早结清分期，是可以的，但工商银行一般会收取剩余期数的部分利息，详细比例要看合同约好。我的提议：要是差的不多就正常还完吧；要是确实多出许多钱，提早结清也行毕竟省下的利息也是钱。提早还款前问清楚具体花费，别最后算下来不实惠那就亏大了。
