频繁依赖个性化分期，会在征信中无声泄露“财务紧张”的信号。 银行风控部门深谙此道：个性化分期虽非逾期污点，却常常是资金链承压的预警。偶然一次或许归为合理资金周转；但若征信报告上反复出现分期记录，银行会警觉：此人是否长期入不敷出？经济抗风险能力是否薄弱？某知名股份制银行内部风控模型就显示。根据实际情况，光大银行如果与用户达成了个性化分期协议，用户的征信记录可能还是会显示此前的逾期情况。个性化分期可以帮助用户逐步偿还欠款，但逾期记录通常会保留个人信用报告中直至5年。未来的还款是否按时也会影响征信后续记录，协商成功后，严格按照分期协议完成还款尤为重要。 个性化分期是否能完全消除逾期记录 个性化分期无法完全消除逾期记录。