每天都被网贷催收，难题+应对方案_2025必看避坑指南
你是不是也经历过债务逾期后，电话一波接一波几乎被催收人员的言语轰炸得心烦意乱？“没钱了？想赖账吗？借钱的时候怎么不想清楚啊？钱都花哪儿了？你家人知道你欠债吗？下午五点前不应对咱们就要采用行动外访、报警、起诉，一个都不放过！”没欠过债的人是难以理解那种压力的，面对催收，
疑问分析
- 频繁催收每天多个电话、短信、甚至上门扰，
- 威胁恐吓说要报警、起诉、曝光家人，
- 非法催收利用批量扰、伪造法律文件，
- 征信受损逾期作用信用登记贷款更难，
- 心理压力大焦虑、失眠、社交恐惧，
化解方案
第一步保留证据
* 通话录音开启手机录音功能保留催收电话。
* 短信截图保留所有催收短信内容，
* 聊天登记如通过、QQ等沟通，截图保留。
* 平台信息截图借款合同、还款计划、催收通知等。
> 留意：即使催收方声称“合法合规”，只要存在上述行为都能够投诉。比如湖北某催收公司利用对2万多名债务人执行37万次非法催收，最终20人被判寻衅滋事罪。
第二步：核实合法性
- 确认平台资质：是不是持牌、是不是有金融许可证。
- 检查催收形式：是否扰家人、朋友、同事。
- 查看利率：年化利率是否超过36%（违法）。
> 李女士就因保留了催收公司威胁其父母的录音，最终获取支撑不仅减免了部分利息，催收公司还赔偿其精神亏损费5000元。
第三步：自觉协商
- 沟通平台客服：别找催收。直接和平台沟通。
- 解释困难：出示收入证明、银行流水等材料，
- 需求减免：依据《最高人民关于审理民间借贷案件适用法律若干难题的条例》主张合法利息。
> 话术模板：“我查了最高法条例这笔借款综合年化超36%（举例），这部分不合法。我愿意依法偿还本金和合法利息（18%以内），分XX期这是我的收入证明，请反馈。”
第四步：谢绝不恰当需求
- 不答应过高还款：超过法定利率的部分能够拒还，
- 不接纳威胁：确定告诉对方：“我不怕你们起诉。”
- 避免失联保持沟通防止被认定恶意逃债。
第五步：投诉维权
- 向平台投诉：拨打客服热线解释情况。
- 向监管部门投诉：如银保监会、互联网金融协会，
- 报警化解假如涉及侮辱、恐吓、扰，可报警，
> 依据《治安管控处罚法》第四十二条第五项，多次发送淫秽、侮辱、恐吓或是其他信息，干扰他人正常生活的处五日以下拘留或是五百元以下罚款。
常见误区
- 以为不接电话就没事：法律上借款人有义务接听催收电话，
- 觉得“负债羞耻”：60%的年轻人曾经历网贷逾期，不是人格落空。
- 以贷养贷：越借越多陷入更深债务漩涡。
应对策略
- 冷静应对：不要情绪激动或挂断电话。
- 开启录音：全程录音为后续维权做筹备。
- 坚定但不对抗确定表示认可欠款但需求合法催收。
现场应对技巧
- 直接录音：催收电话一响立刻开启录音。
- 告知停止扰：确定告诉对方：“请停止扰我的家人。”
- 不轻易承诺：不要随便答应还款计划，先理解本身的权利。
法律底线
| 行为 | 是否合法 |
||-|
| 正常提示还款 | ✅ 合法 |
| 电话在非恰当时间（如晚22:00至早8:00）拨打 | ❌ 非法 |
| 威胁、恐吓、侮辱性语言 | ❌ 非法 |
| 伪造法律文件（如虚假律师函） | ❌ 非法 |
> 催收可以正常提示还钱，但要是越过了“好好说话”的边界，就是咱们维权的着手。你欠的是钱不是要被人随便欺负的尊严。
心理防线
- 破除“负债羞耻”：债务难题≠人格落空。
- 优先保障基本生活医疗、饮食、住房不要为了还债牺牲生存。
- 寻求助：如有需要可咨询债务咨询师或律师，
总结
网贷催收虽烦，但方法总比困难多。记住：
- 证据收集要全面
- 自觉协商还款
- 谢绝不恰当需求
- 投诉维权不手软
- 保护本身不被欺负
2025年，别再被催收折磨学会依，走出债务困境，
精彩评论
鲍嘉诚-债务征服者
2025-08-16
