协商沟通的五个关键步骤 主动联系银行（逾期30-90天）逾期初期（30天内）银行通常视为“容时期”，协商成功率较低；超过90天可能被外包给第三方催收，态度会更强硬。建议在逾期45天左右致电银行信用卡中心，话术参考：“我是持卡人XXX，因XXX原因暂时无法全额还款，希望协商分期方案。其实，银行也怕你还不上，只要你态度好、方法对，大概率都能协商成功。今天我就把协商分期的步骤+话术+注意事项一条一条写清楚，保你能用得上。信用卡逾期后，为什么要主动协商？首先，千万不要“装死”。一旦你长时间不还，银行认定你是恶意逾期，轻则影响征信，重则上、查封资产、甚至被刑事起诉。