逾期

逾期催收各阶段流程解析与避坑指南，2025必看省钱秘籍！

逾期催收，听起来就让人头疼！2025年，了解催收流程和避坑技巧，能帮你少花冤枉钱，甚至避免被起诉。本文带你一步步拆解催收流程，教你如何应对，保住自己的钱包和信用！

一、逾期初期：自己先搞定

逾期刚发生，别慌！先仔细查看账单明细，确认到底欠了多少钱。接受逾期的事实，别逃避。 将自己的债务情况梳理清楚，列出所有欠款。结合自身的收入水平，制定出切实可行的还款计划。记住，越早行动越好！

二、电话催收：压力升级

进入电话催收阶段，你将会频繁接到来自催收人员的电话。起初，他们可能还保持着基本的礼貌，但随着时间的推移，态度可能会逐渐变得强硬，言语中充满了阴阳怪气、冷嘲热讽，甚至有些话虽不带脏字，但听着就让人不舒服。

三、催收流程全解析

逾期后催收流程是怎样的？内催、外催、起诉，一步步来！

1. 内催阶段

由客服人员、催收专员、法务部门采用短信、电邮及电话等方式进行。这时候，态度一定要好！你可以直接说：“最近遇到困难，想申请分期或延期”。很多银行对优质客户会给3-6个月缓冲期，尤其房贷车贷这种抵押贷款，协商成功率最高！

2. 外催阶段

由专业催收公司和律所接手，仍以电话、短信为主（偏重网络电话）。长期逾期阶段（逾期90天以上）会委托专业催收机构，甚至提起法律诉讼。

3. 起诉阶段

根据《人民民事诉讼法》相关规定，准备充分的证据材料，向提起诉讼，要求债务人还款。若获得胜诉判决，但债务人仍未履行还款义务，可向申请强制执行。

四、催收各阶段应对策略

1. 债务核实阶段

   确认债务人信息：催收员需要确保所联系的对象确实是债务人，且联系方式准确。了解债务的具体情况，包括欠款数额、逾期天数和利息计算等。查看债务人的历史还款记录。

2. 初步催收阶段

   银行催收员的催收流程一般从电话催收开始。你没有按时还款时，银行会先通过电话联系你。通常在第一轮催收时，催收员会提醒你尽快还款，并告知还款的具体时间和金额。这时候，催收员态度较为温和，目的是希望借款人主动还款。

3. 内部催收阶段

   刚逾期时，银行客服会短信+电话提醒。注意：这时候态度一定要好！你可以直接说：“最近遇到困难，想申请分期或延期”。很多银行对优质客户会给3-6个月缓冲期，尤其房贷车贷这种抵押贷款，协商成功率最高！

4. 外包催收阶段

   如果拖过3个月，平台就可能会对亲朋好友进行催收，基本上也就是电话加短信的方式。之前的催收都无效后，平台就会委外，给专门负责催收的外包公司，这个时候才是整个催收流程最难受的阶段。你会不间断的接到电话。

五、避坑指南：这些话术要警惕！

• “再不还款，就让你坐牢！”（民事债务不会直接判刑）
• “我们已经报警了，马上就到！”（催收无权报警）
• “告诉你家人单位，让你身败名裂！”（侵犯，可）
• “必须一次性还清，否则就没商量！”（可以协商分期）

六、省钱秘籍：如何与催收协商？

其实，与催收协商并不难。关键是要态度诚恳，表明自己确实有困难，但不是恶意拖欠。可以尝试提出以下方案：

1. 申请延期还款

   说明原因，争取时间。比如失业、生病等特殊情况。

2. 协商分期还款

   根据自身收入，提出合理的分期方案。

3. 减免部分利息

   如果逾期时间不长，可以尝试申请减免部分利息或罚息。

七、总结

逾期催收并不可怕，关键是要了解流程，积极应对。记住，保持沟通，诚信协商，才能避免更大的损失。2025年，希望这篇指南能帮你省钱，顺利度过逾期难关！💪

阶段	主要手段	应对策略
内催	短信、电话	积极沟通，尝试协商
外催	电话、短信、上门	保持冷静，不害怕，不逃避
起诉	法律诉讼	积极应诉，寻求法律援助