最近我一个朋友因为工作变动，突然失业了，手头的万用金一下子还不上天天被催收电话扰，整个人都快崩溃了。他跟我说：“这年头借钱容易还钱难，谁还没个难处啊？”其实不只是他，很多人现在都面临着这样的问题——借了钱，却还不了。今天我就来聊聊，要是真的还不起，该怎么办？咱们一步一步来不走弯路。
下面是我根据身边人经历、网上信息和一些经验总结出来的几个知识点，希望能帮到你。
就是跟放贷方说：“我现在实在没钱还，能不能分期还？或者少还点？”听起来简单，但很多人不敢开口。我朋友第一次打电话的时候紧张得手心冒汗，结果对方态度还不错，还给了他一个月缓冲期。
协商还款不是求人是解决问题。你有困难，别人也理解。别怕开口，先试试看。
协商还款 = 坦诚 + 真心 + 耐心
身份证、收入证明、银行流水这些是基本的。假如你是自由职业者，可能需要提供合同或者项目清单。我朋友就拿出了以前的工资单，说明自己确实没收入了。
材料越全越能证明你的诚意。别觉得麻烦，这是为了你自己好。
材料准备 = 信心储备
这个因人而异。有的人一开口就被拒绝，有的人却被同意延期。关键看你有没有准备好，有没有说出真实情况。我朋友试过两次，第二次才成功。
不要灰心，多试几次。有时候，只是时机不对。
成功率 = 准备 + 机会
最坏的结果可能是信用受损，但比起逾期不还这已经算好的了。我朋友一开始害怕，后来发现只要按时沟通，反而更安心。
别怕影响征信，及时沟通比逃避强得多。
后果 = 想法决定行动
直接联系贷款平台客服就行。有些平台有专门的协商通道比如支付宝、、京东金融等。我朋友就是通过客服热线打过去的。
别乱找中介，小心被骗。自己动手丰衣足食。
找对人 = 避免踩坑
一般可以谈3-6个月，甚至更久。我朋友谈到了9个月，分12期还。时间越长压力越小。
别急着一次性还完，慢慢来，稳住节奏。
时间 = 信任建立
这个问题要看具体情况。假如协商顺利之后可能还能借。但我朋友还是不敢轻易再借毕竟心里还有阴影。
谨慎一点，别让自己再次陷入困境。
未来 = 当前选择
比如：以为只要说“我还不起”对方就会答应；或者以为协商就是“免费还”。这些都是误区。必须拿出证据，讲清楚原因。
别想走捷径踏实才是王道。
误区 = 认知偏差
以上就是我整理的一些关于协商还款的知识点。希望你能从中找到适合自己的方法，别让债务压垮了生活。
记住：别怕，别慌，别逃避。你不是一个人在战斗。
