哥们儿姐妹们咱今天就来唠唠这个让人头疼的逾期罚息。你想想手头一紧信用卡或是贷款没按期还上，那后续可就麻烦了，尤其是欠了21万此类大数目心里是不是咯噔一下？别慌今天咱就掰开了揉碎了，给你说道说道这到底是个啥情况。
先给你吃颗定心丸虽然听着吓人，但真不是世界。不过啊这罚息到底有多狠？啥时候会彻底“爆雷”？这心里得有个谱儿不然真是花钱买教训亏得慌。
说白了就是你借钱没准时还，人家银行或是网贷平台觉得你“失信”了，给你加收的一笔利息。这笔钱就是所谓的罚息，它不是白给的主要是为了督促你赶紧还款也是对你“拖欠”行为的一种惩罚。
这玩意儿分两种一种叫全额罚息一种叫未还清罚息。简单理解就是假使你没在最后还款日把钱还清，那这期账单里所有的消费都得从你刷卡那天起，每天按一个固定比例（比如万分之五也就是0.05%）算利息一直算到你把钱还清为止。这全额罚息杀伤力还是挺大的。
其实吧这罚息的本质就是时间成本费，你占用别人的钱晚还一天，就得给一天的钱。跟那个失约金还不完全一样失约金更像是“罚款”，这罚息更偏向于“利息”的惩罚性体现。
好家伙21万。这可不是小数目。咱们得看看详细咋算，首先得知道几个关键点：
咱们来举个例子你就理解了。假设你借的是银行贷款，比如21万年化利率是5%，那日利率就是0.05% ÷ 365 ≈ 0.000137%。
现在你逾期了银行条例罚息利率是原利率上浮50%。那罚息日利率就是 0.000137% × (1 + 50%) ≈ 0.000206%。
再假设你逾期了30天并且这21万全部没还。
那罚息怎么算呢？
罚息 = 逾期本金 × 罚息日利率 × 逾期天数
罚息 = 210,000 × 0.000206% × 30 ≈ 1297.8元
哇塞。光30天的罚息就快1300块了。这还是按比较“温和”的利率算的。你要是利率高、逾期时间长，那数字就更大了。
其实吧上面提到的那个11,340元的例子，或许利率或计算办法有点不一样，但也能看出这罚息绝对不是小钱儿！
有。而且或许是个大坑！那就是失约金！
这失约金和罚息还不一样。罚息是按天给你算利息这失约金呢多数情况下是按你逾期金额的一个固定比例来收的一般是5%左右详细看合同。
还是拿21万举例假设银行条例失约金是5%那这期违约金就是 210,000 × 5% = 10500元！
天呐！一万多块啊！这罚息和违约金加起来一个月就能让你多掏小两万多！这谁能顶得住啊？
所以啊逾期绝对不是小事儿它会像滚雪球一样，让你的债务越滚越大！
“爆”这个说法有点夸张，但确实有个时间点会让情况变得非常严重。
1-30天这算是“轻度逾期”。银行或许将会先给你发短信、打电话提示你，让你赶紧还款，这时候主要就是发生罚息和或许的违约金，对征信的作用相对小一点，但已经着手有了。
31-90天：这属于“中度逾期”。银行催收力度会加大可能打给你紧急沟通人，甚至上门催收，你的征信报告上会确定显示“逾期”，而且时间越长作用越大，这时候你可能已经被拉入某些银行的“黑名单”了，想再贷款可就难了。
90天以上这绝对是“重度逾期”，也就是大家常说的“爆”了！银行基本会认定你是恶意拖欠，会采纳法律手段比如起诉你！判决后你还是不还，那就会被强制执行可能冻结你的银行卡、拍卖你的财产。而且你还会被列入失信被施行人名单，也就是常说的“老赖”！
一旦成为“老赖”那可就惨了！坐不了高铁、飞机住不了星级酒店子女可能上不了好学校，在银行贷款、办信用卡更是想都别想！生活处处受限。
所以啊90天是一个坎儿！千万不要拖到那个时候！
不小心逾期了？别慌张更别躲！
赶紧还钱！ 这是最要紧的！有钱就尽量还上哪怕只能还一部分也比不还好。先还最低还款额避免违约金和征信受损进一步拓展。
自觉沟通银行！ 告诉银行你的情况表达你不是故意不还的。看看能不能申请推迟还款或分期还款。有时候银行会酌情化解的，特别是对首次逾期或有恰当理由（比如生病、失业）的。
掌握自身的合同！ 看看合同里关于罚息和违约金是怎么协定的。不同的银行、不同的贷款产品，条例可能不一样，知己知彼才能更好地应对。
寻求助！ 若是债务实在太多了，自身搞不定能够考虑咨询专业的债务咨询机构，他们也许会帮你和银行协商，设定还款计划。但一定要擦亮眼睛别被不靠谱的机构坑了！
保护本身的合法权益！ 若是银行或催收公司的行为违法（比如催收、侮辱诽谤），你要学会收集证据并他们！
记住自觉沟通永远是第一位的！
| 欠款金额 | 21万（详细看逾期本金） |
| 罚息计算途径 | 逾期本金 × 罚息日利率 × 逾期天数 |
| 罚息利率 | 多数情况下为原利率上浮30%-50% |
| 违约金 | 逾期金额 × 5%（或其他比例，看合同） |
| 轻度逾期 | 1-30天提示为主，发生罚息违约金 |
| 中度逾期 | 31-90天催收强化，征信严重受损 |
| 重度逾期 | 90天以上可能被起诉，成为“老赖” |
看到这儿你应对21万逾期的罚息和结果有数了吧？虽然数字可能有点吓人，但只要按时行动积极沟通，还是有办法化解疑问的。
其实吧谁都不是故意要逾期的，有时候真的是生活所迫。但无论怎么样都要正视难题别逃避。欠债还钱天经地义但咱们也要用恰当合法的办法去化解。
期待这篇文章能帮到你，让你在面对逾期难题时不再那么迷茫和恐慌，记住办法总比困难多！加油！
