五万块贷款逾期，听起来不算多，但利息滚起来真要命。农商银行催收电话一个接一个，你心里慌不慌？2025年政策变了，协商还款的路子更宽了，不过坑也更多。别急，这篇文章帮你理清思路，从过来人的角度说说怎么应对。
你有没有试过半夜被催收电话吵醒？那感觉就像心脏被揪住，又闷又慌。其实我去年也经历过，五万块贷款逾期三个月，农商银行天天打电话，连我妈都接到了。据我观察，现在逾期三个月的利息能涨到原贷款的30%，五万块就是一万五，想想都头疼。
逾期三个月利息可能翻倍！
别以为不接电话就能解决问题。我朋友就是这样，最后被拉黑名单，连票都买不了。其实你主动联系银行，态度好点，他们反而会给你商量。我去年就是主动打了三次电话，才争取到分期还款的机会。记得用座机打，显得正式点。
你千万别跟催收说"我没钱还"。这话一听就让人火大。我同事就是这样，结果被加码了5000块罚息。其实你可以说"我正在找工作，预计下个月能还2000"。记住，给个明确的还款计划比直接说不还强得多。农商银行现在对恶意拖欠的处罚很重，别拿自己征信开玩笑。
正确说法：我计划分6个月还清
| 方案 | 月供 | 总利息 | 适合人群 |
| 3期还款 | 18000 | 7500 | 短期收入高 |
| 6期还款 | 9500 | 5200 | 收入稳定 |
其实你看，分6期还能省2300块利息。不过农商银行现在要求提供收入证明，你得准备点材料。我记得去年我提交了三个月的工资流水和一份失业证明，才谈下来分期。
你跟银行谈的时候，可以试试这个招。先说"我最多能还这么多"，然后留点余地。比如你能还1000，就说800。我记得有次我这样跟客服谈，最后真的按1000算。其实银行也不是铁板一块，他们也要完成指标。不过别太贪心，毕竟他们也有考核压力。
谈判小贴士：先报低点，留余地
你注意到了吗？今年农商银行对逾期客户态度变了。其实这是政策导向的结果。据我了解，2025年新规要求银行必须给逾期客户提供至少三种还款方案。不过别高兴太早，这三种方案里可能包括"一次性还清"，你得提前准备好应对。
你可能会想，找中介帮忙协商不就行了？我去年也动过这个念头。不过后来发现，中介收费太高，一般要收总欠款10%的服务费。其实你想想，五万块贷款，中介收五千，这钱还不如自己留着还本金呢。不过中介确实了解银行内部流程，这点得承认。
中介费可能比利息还高！
其实解决贷款逾期没那么复杂。你记住：主动沟通、提供证明、制定计划、坚持执行。我记得我去年就是坚持了三个月，现在贷款已经还清了。不过千万别学那些躲债的，征信真的很重要。现在连租房都要查征信，你说严重不严重？
最后提醒：逾期别怕，积极应对才是正道！
