最近看到好多朋友因为负债逾期，每天被催收电话轰炸，晚上睡不着觉，白天没精神上班。其实谁都不想走到这一步，但生活有时候就是会给你个措手不及。今天就想跟大家掏心窝子聊聊，逾期后到底该怎么办，别急，总有办法的。
你懂的，那电话一响，心就咯噔一下。我朋友小张去年就因为信用卡逾期，天天被催收打来，有时候一天能接到十几个。那声音，要么是软磨硬泡，要么是威胁恐吓，听得人头皮发麻。其实你越怕，他们越来劲。不过话说回来，被这样轰炸，谁心里能不难受呢？
逾期最怕的就是利息和罚息了。比如你欠信用卡1万块，逾期一个月，按日息0.05%算，光利息就是50块。加上违约金，一个月下来可能要多还几百块。你想想，要是拖上半年，这数字就吓人了。我有个同事就是这样，本来欠2万，拖了半年，最后滚到3万多，你说气不气人？
“我真是后悔死了，当初要是早点处理，哪至于现在欠这么多！”这是小张的原话，听得出他当时有多崩溃。
其实很多负债人不知道，银行是有协商分期的政策的。比如招商银行就有“闪电分期”，最高可以分24期。我表弟去年欠了3万，跟银行协商后分12期还，每个月只要还3000多一点，压力小多了。关键是，你主动联系银行，态度诚恳，他们通常都会给你个机会的。别怕开口，不试试怎么知道不行呢？
我有个朋友是这么操作的：他之前信用卡、网贷加起来欠了5万，每个月光利息就还2000多。后来他找了个正规平台申请了个人贷款，把所有债务整合到一起，一次性还清了那些高息债务。现在他每个月固定还4000块，虽然利息也还不少，但至少不用被多个平台追着要钱了。你想想，这样是不是轻松多了？
你知道吗？根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》，确实无力偿还的，可以申请“个性化分期还款协议”，最长可分60期。我邻居老王就是例子，他欠了8万，失业后实在还不起，跟银行申请延期，结果分了48期，每个月只还1700多。虽然利息还是得算，但至少不用天天被催收了。所以你看，法律其实给了我们很多保护。
不过说句实话，跟网贷平台协商就难多了。我表妹借了几个网贷，逾期后想协商，结果要么被拒绝，要么只能减免很少一部分利息。为啥？因为很多网贷利率本身就超高，比如有的平台年化利率能达到36%甚至更高，他们根本没多少让步空间。所以啊，以后真的别轻易碰那些小贷了，风险太大了。
提醒：网贷利率超过LPR的4倍（目前约15.4%）就是，超出部分可以不还！
最后想跟你说，负债不可怕，可怕的是你被债务压垮了心态。我见过太多朋友因为负债，整天唉声叹气，甚至想不开。其实你想想，欠钱的是你，受罪的还是你，躲是躲不掉的。不如咬咬牙，想办法解决。就像我朋友说的：“负债就像感冒，难受是肯定的，但扛过去就好了。”
“我欠了5万块，每天活在恐惧里。但当我鼓起勇气给银行打电话时，发现事情并没有我想象的那么糟。有时候，改变现状只需要你迈出第一步。”
逾期后没钱还，真的别怕。主动沟通、债务整合、申请延期，这些方法都能帮你缓解压力。记住，困难是暂时的，只要你肯想办法，总有出路。最后送你一句话：天塌不下来，扛过去就赢了！
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