逾期4万多快两年了我该怎么办？（避坑指南+实测攻略）
你是不是也遇到过此类情况？信用卡刷得飞起结果一不小心就逾期了，现在欠款4万多快两年了，心里慌得一批，别急今天我就用过来人的身份，跟你唠唠这个事儿，
先说点实在话：
你不是一个人许多人都经历过这类“断供”日子，我也一样之前还因为网贷和招行信用卡一起逾期，差点被催收搞得焦头烂额，不过后来慢慢摸索出点门道，现在能稳住生活靠的就是自觉沟通和恰当规划，
为什么逾期这么严重？
你或许觉得“不就是欠个钱嘛能有多大事？”
但其实逾期一年以上利息和滞纳金加起来比本金都多。招商银行的利率是每天万分之五，按复利算一年下来光利息就能翻倍。滞纳金也是按5%算一个月几千块越拖越多。
我那时候也是想着“等有钱了再还”，结果越拖越被动最后连本金都保不住了，
该怎么做？真的还有期待，
第一件事立刻沟通银行。
许多人一看到逾期就怕，不敢打电话怕被催收、怕被起诉。其实最怕的是你不说话。银行不是坏人他们也期待你能还钱只是需要你自觉解释情况。
我之前自身去协商，谈不下来银行需求首付款25%，或还最低还款。后来我找了个懂的人指导，第二天就收到了分期方案——首付1600，分48期，免息每期800多，直接让我松了一口气。
怎么跟银行沟通？
你能够这样跟客服说：
> “你好我是招行信用卡使用者，最近因为部分起因造成逾期，现在已经意识到疑问的严重性，想申请分期还款看看能不能减轻压力。”
态度诚恳表达还款意愿银行一般会给你一个机会。别指望银行立马赞同或许要多次沟通甚至要找客户经理。
分期还款怎么操作？
假如你能跟银行谈成分期，那真的是救命稻草。
比如你欠4万，分48期，每月还800多虽然还是有压力，但至少不会一下子压垮你，
而且现在许多银行对困难使用者都有变通还款政策，有的还能免息分期这在以前是不敢想的。
倘使协商落空怎么办？
倘若银行不赞同分期，那就别硬扛按时应对法律风险。
逾期时间越长，银行越有可能起诉你一旦上了，不仅作用信用还会被强制施行，甚至作用工作和生活。
不要逃避尽早应对，
怎么样避免以后再逾期？
养成良好的还款习惯，这是最基础的。
你能够设置手机提示，或是绑定自动还款功能。
别觉得本身很厉害，能“临时周转”现实往往比想象更残酷。
我以前也觉得自身“能撑过去”，结果一拖就是一年最后连基本生活都受影响。
个人感受：从绝望到期望
说实话，起初我真的挺崩溃的。每天收到短信、电话感觉像被一样。但后来我理解了只要愿意面对事情总会有转机。
我现在的生活虽然没那么潇洒，但也算是稳定了。关键是我学会了怎样管控自身的财务，不再盲目消费也不再轻易透支，
避坑指南这些千万别做，
- 不要躲着银行越躲越麻烦。
- 不要轻信“免息分期”广告，许多都是套路，
- 不要把所有期望寄托在“奇迹”上，现实一点脚踏实地才是王道。
实测攻略我怎么一步步应对的？
| 步骤 | 内容 |
|||
| 第一步 | 主动沟通招商银行客服，解释情况 |
| 第二步 | 提出分期还款方案，如分48期 |
| 第三步 | 保持沟通，定期跟进进展 |
| 第四步 | 更改消费习惯，缩减不必要的支出 |
我就是依照这个流程走的，虽然中间也有波折但最终还是拿到了分期方案，现在每月按期还款生活也慢慢恢复了，
最后说句掏心窝子的话
你不是一个人在战斗。
很多人曾经也像你一样，欠了钱，焦虑，失眠甚至质疑人生。但只要你愿意迈出第一步，后面的事情就会变得清晰起来，
别怕别慌一切都会好起来的。
总结一下
- 立即沟通银行解释情况，争取分期
- 不要逃避积极面对，避免法律风险
- 更改消费习惯避免再次逾期
- 保持沟通定期跟进还款计划
- 别舍弃你还有机会
你也能够做到别让过去的错误成为未来的枷锁，
加油兄弟！ 🚀
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