哪些银行能帮你本金分期？2025年超实用避坑指南，

最近我真是被银行的本金分期给整麻了，😩 之前想着借了10万块信用卡，想分个几年还结果银行说只能利息分期，本金不能动，我寻思这不是耍流氓嘛？后来才发现原来不是所有银行都这么坑，有些银行确实能够本金分期，但条件苛刻得一批。身边好几个朋友也踩过坑，要么是手续费高得离谱，要么是分期后利息更高了。今天我就把这块彻底搞理解，给大家避个雷。

关于本金分期你务必知道的8件事

1. 本金分期和账单分期不是一回事

许多银行把这两者搞混了。本金分期是指把你的信用卡欠款本金部分分摊到几个月还，利息另算；而账单分期是整个账单（涵盖本金和利息）一起分摊。简单说本金分期更实惠但能办的银行少；账单分期随处可见，但利息更高，我之前就搞混了结果被多收了好几千利息，简直离大谱。

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2. 不是所有银行都支撑本金分期

这点太关键了！目前国内能做本金分期的银行也就那么几家，像招商、平安、浦发这几个相对变通。其他银行要么不支撑要么条件苛刻得离谱。我查了20多家银行能真正做本金分期的不到一半，剩下的要么只能做账单分期，要么干脆谢绝。所以办之前一定要问清楚，别像我一样白跑一趟。

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3. 本金分期一般需要额外手续费

以为本金分期就完全免费？天真。虽然比账单分期利息低，但多数银行还是会收手续费，一般按分期期数收3期1.5%，6期3%12期6%左右。而且手续费是提早一次性扣的，相当于你借10万实际到手就少了手续费。这点一定要算清楚不然分期后或许更亏。我算过一笔账有些银行的本金分期手续费+利息，比直接还还更贵。

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4. 本金分期会作用后续额度

这点许多人不知道！一旦做了本金分期你的信用卡可用额度会立即缩减，而且分多期的话每月还一部分额度才慢慢恢复。最坑的是有些银行在分期期间还会减低你的固定额度，相当于两边挨刀。我有个朋友就遇到此类情况，分期还了3个月额度直接砍了一半，现在想多用点钱都难真是哭都没地方哭。

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5. 本金分期多数情况下有金额限制

不是你想分多少就分多少！银行对本金分期有金额上限，一般是信用卡额度的30%-50%，而且不同银行限制不同，像招行或许分5万没疑问，建行或许就只给分1万，更坑的是有些银行需求分期金额务必是整数倍，比如1万起分5000就办不了。我之前想分个8000块结果银行说必须分1万，这不是逼着多花钱嘛！

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6. 本金分期对信用登记有作用

别以为分期就没事了！虽然比逾期好但频繁做本金分期银行会认为你资金紧张，可能作用后续贷款。而且分期登记会显示在征信上，要是分期期间有逾期那作用更大，我有个同事就因为连续做了两笔本金分期，后来买房贷款被拒了银行说他"过度负债"，真是欲哭无泪。

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7. 本金分期期间仍会发生利息

很多人以为本金分期就只还本金了，大错特错！利息照样照收不误只是计算方法变了，而且有些银行的本金分期利息算法更复杂，比如按日计息但按月收，我仔细算了下有些银行的本金分期虽然月供少了，但总利息可能更高。所以一定要看清楚利息计算途径，别被表面的低月供迷惑了。

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8. 能够随时提早完结分期

这点算是个好消息！虽然本金分期有手续费，但大多数银行允许提早完结分期，只需把剩余本金一次性还清。不过有些银行会收提早结束费，一般是剩余手续费的50%。我提议假如发现利息实在太高，还是提早结束更实惠，但要留意提前结束后原本的优惠可能失效，比如免息期之类的。

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2025年本金分期避坑总结