最近我朋友在**某宝**上买了一台新手机，总价6000块，他想用分期付款。结果一查，利息居然要1200块！这让他有点懵，本来是想省点钱的，结果反而多花了。后来他问了很多人，发现很多人都有类似的问题，所以今天我就来聊聊这个事儿。
个性化分期就是银行或者平台给你一个灵活的还款方式。你可以选择分3期、6期、12期等等。听起来挺方便的，但实际操作起来，利率可能比你想象的高。
比如你借1万，分12期还，每期还800多，但其实总共要还1.1万。多出来的1000块就是利息。看似便宜，其实贵得很。
利息通常是按月计算的，而且是复利。也就是说，每个月都要算一次利息，然后加到本金里再算下一个月的利息。
比如你借1万，利率是0.5%每月，第一个月利息50块，第二个月本金变%******，利息就变成50.25块。这样下去，一年下来利息会越来越多。
信用卡分期一般会有手续费，而不是利息。比如你分12期，每期收0.6%的手续费，总手续费是7.2%。而有些平台的分期利息可能会更高。
不过信用卡分期有时候还能享受免息期，这点很划算。但如果你不按时还款，信用记录就会受影响。
因为平台需要赚钱啊！他们把钱借给你，相当于放贷，当然要收利息。而且很多平台为了吸引用户，前期优惠大，后面利息才高。
比如你第一次分期免息，但下次就不是了。这就是套路，先甜后苦。所以大家要擦亮眼睛，别被表面的“免息”骗了。
最简单的方法就是提前还款！很多平台允许你提前还清，这样就能省下后面的利息。
还有就是尽量选低利率的分期方式，比如银行的信用卡分期通常比第三方平台便宜。不要贪小便宜吃大亏。
如果是正规渠道的分期，比如银行或支付宝，一般不会影响征信。但要是逾期不还，那就完了。
征信就像你的“信用身份证”，一旦出问题，以后贷款、办卡都会受影响。所以一定要按时还款。
一般来说最多可以分24期，但有些平台可能只支持12期。分得越久，利息越高。
比如你分24期，利息可能翻倍。所以建议大家尽量少分期，一次性还清最划算。
如果看到“零利息”、“免手续费”这些字眼，要小心！很可能后面有隐藏费用。
可以看看合同里的条款，有没有提到违约金、滞纳金之类的。如果有，那就要三思而后行了。
| 分期方式 | 利率 | 总利息 |
|---|---|---|
| 12期 | 0.6%/月 | 约720元 |
| 24期 | 0.8%/月 | 约1920元 |
| 6期 | 0.4%/月 | 约240元 |
看吧，分期时间越长，利息越多。所以千万别觉得分期越多越划算，其实是在给自己挖坑。
最后我想说，花钱要理性，别被各种花式促销迷惑了双眼。利息虽然看起来小，但积少成多，最后还是自己吃亏。
希望这篇文章能帮到你们，记得量力而行，别让“分期”变成“负重前行”。
