在正常使用，有分期额度的情况下，国有银行相比商业银行期数更短，但利息也更低。而逾期之后通过协商，两者的属性就完全调换了，所以优先处理国有银行，协商处理商业银行才是最优选。导读:若欠信用卡钱无力偿还，首先要及时联系发卡银行，说明经济状况申请延期或分期还款；其次尽量筹集资金，如向亲友借款。协商后按分期计划还款，防止逾期损信用，注意可能产生的费用。若经济持续恶化无法按时还，及时告知银行，避免被认定恶意欠款致法律诉讼，关键是积极沟通妥善处理。