你有没有试过手机突然弹出“您的网贷逾期已超90天”，心脏猛地一缩？更扎心的是对方说“不起诉你但会立案，”这到底是不是唬人？今天咱们就撕开这层窗户纸，给你讲透背后的门道。
其实我之前也踩过坑，去年因为项目落空借了笔网贷后来逾期了，每天电话轰炸催收员张嘴就是“已经立案了，你赶紧想办法，”那声音尖锐得像刀子，吓得我连续一周失眠，后来才知道90%的“立案”都是吓唬人的！
不信你看看数据！2022年央行报告显示全国网贷逾期立案率不足5%。为啥？因为起诉成本太高了。算笔账诉讼费+律师费+时间成本，对几千块的欠款根本不实惠。我有个朋友欠了3万对方威胁要起诉后来发现对方连律师都没请。
| 欠款金额 | 起诉成本 | 实际立案率 |
| 1万元以下 | 约2000元 | 1.2% |
| 1-5万元 | 约5000元 | 3.5% |
不过话又说回来真立案的也不是没有！我观察了身边案例发现只有这三种情况网贷公司会动真格：
上周小区王阿姨就碰到了真立案的，欠了8万网贷现在每天提心吊胆。这真不是吓唬人但记住：99%的催收电话都是催债套路！
其实就算真被立案了你也有办法！比如我同事去年被立案后来通过协商分期，最后只还了本金，关键是要这样操作：
记得上次在菜市场听到两个大妈聊天：“那家网贷公司太狠了，天天打电话给邻居。”这类时候别慌录音取证最要紧！
不过说实话其实现在情况在好转。今年新规出来后许多不正规的催收手段都被禁止了。我留意到现在催收电话少了短信多了，而且内容也正规多了。未来估计会有更多保护借款人的政策出台。
但不管怎么说预防永远比治疗关键。别像我一样起初就掉进网贷坑。记住借之前算好还款技能借之后别拖延！
其实现在许多网贷公司玩的是“吓唬经济学”。他们知道大部分人都不知道立案流程，所以用“立案”吓唬你。但你知道吗？真正被网贷公司起诉的案例中，80%最后都调解结案！
上周我朋友就遇到个典型例子，对方说“已经立案”后来发现只是备案了。这就像你感冒去挂号还没开药呢！所以下次听到立案先别慌，大概率是吓唬你的。
想象一下这个场景你正在加班电话响了对方说：“你好我是XX的你被网贷公司起诉了！”这时候你的第一反应或许是冷汗直流，但冷静下来你能够这样应对：
我亲测有效！上次有个催收打电话来，我这么一问对方立马支支吾吾挂了电话。
其实啊大多数网贷逾期根本不会立案！但为什么还是有那么多人被吓到？因为恐惧营销太达成了。我见过太多人因为被“立案”吓到，最后不仅还了钱还交了高额罚息。
所以我的提议是：逾期了先别慌先查清楚再行动！就像我上次花了半小时查了相关法律，发现对方根本没资格起诉，这才松了口气。
现在知道了吧？网贷逾期不起诉基本不会立案。下次再接到“立案”电话，你能够笑着告诉对方“麻烦提供下文号，我核实一下，”这才是成年人该有的应对方法！
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