你有没有遇到过这样的情况？信用卡刷多了，月底还不了钱，心里慌得一批。这时候，有人告诉你，可以申请**免息挂账**或者**停息挂账**，听起来好像挺有希望的。

但你知道吗？这些操作虽然能暂时缓解压力，但对你的**征信记录**可是有很大影响的。今天我就跟你唠唠，为什么这个事不能随便搞。

什么是免息挂账和停息挂账？

先说说这两个词的意思。**免息挂账**，就是银行同意你暂时不还本金，也不收利息。听起来是不是很香？其实不是那么回事。

而**停息挂账**，意思是你现在还不了钱，银行就暂停计算利息，但本金还是得还。听起来好像没那么糟糕，但其实也一样。

不过这两种方式都是在你**已经逾期**的情况下才能申请的。也就是说，你已经违约了，银行才给你一个“喘口气”的机会。

它们会影响征信吗？

答案是：会！而且**影响还挺大**。

**停息挂账**会在你的征信报告上留下记录。比如，显示“停息挂账”、“呆账”或者“逾期未还”之类的标签。

这些记录会保留**5年**。5年后才会自动删除。在这段时间里，你再想贷款、申请信用卡，甚至租房、找工作，都可能被拒绝。

你可能会想：“那我只要还清了，是不是就没事了？”

不是那么简单。即使你还清了，**征信记录还是会留着**。别人一看你过去有“停息挂账”的历史，就会觉得你不靠谱。

别以为这只是“暂时的麻烦”，它可能会影响你很久很久。

为什么银行要这么做？

其实，银行也不是故意为难你。他们也是为了控制风险。

如果你一直不还钱，银行怕你跑路，那就更麻烦了。他们给你一个“缓冲期”，让你慢慢还。

但问题是，这种做让你的信用记录变差。这就像你在学校，老师不会直接开除你，但你以后的成绩单上会写着“作弊记录”。

你可能觉得：“我这不是故意的，我只是太难了。”

但征信可不管你是谁，它只看事实。

**千万别小看这个“停息挂账”**。它可能比你想象的更严重。

那些说“不影响征信”的人，可信吗？

网上有些人说：“停息挂账不会上征信，你可以放心申请。”

我只能说，这些人可能不太了解真实情况。

其实，很多银行都会把停息挂账的信息报给征信。尤其是当你已经逾期的时候。

而且，有些银行可能一开始不说，等你办完之后才发现，征信上已经有记录了。

**别轻信别人的说法**，一定要自己查清楚。

你可以去中国人民银行的，查一下自己的征信报告。看看上面有没有“停息挂账”或者“逾期未还”的字样。

一旦发现有问题，赶紧联系银行处理。

别等到最后才知道，已经晚了。

申请停息挂账真的划算吗？

有人说：“我申请了停息挂账，不用还利息，还能分期还，挺好的。”

这话听着是对的，但你要知道，**你只是省了一点利息，却损失了信用**。

你想啊，如果以后你想买房、买车、贷款，银行一查征信，看到你有“停息挂账”的记录，他们会怎么想？

“这个人之前还不起钱，现在说不定又会出问题。”

这就导致你可能贷不到款，或者利率更高。

你可能觉得：“我这次只是特殊情况，以后肯定能还上。”

但征信不会这么想，它只看过去的行为。

**别因为一时的轻松，换来以后的麻烦**。

你该怎么办？

如果你现在正面临还款困难，不要急着申请停息挂账。

先问问自己：我真的没有能力还了吗？还是只是不想还？

如果是前者，那你可能需要找专业的债务咨询机构帮忙。

如果是后者，那就别想着逃避，早点还钱才是正道。

你可以尝试跟银行协商，看看能不能**分期还款**，而不是直接停息挂账。

这样既能减轻压力，又不至于影响征信。

记住一句话：**征信是你的信用身份证**，别让它变成“不良记录”的证明。

写在最后

我以前也经历过类似的事。那时候不懂，以为停息挂账没什么大不了的。

结果后来才发现，征信上留下的痕迹，真的很难抹掉。

现在每次看到别人提到“停息挂账”，我都忍不住提醒一句：“别轻易搞这个，真的会影响征信。”

我知道你现在可能很焦虑，压力很大。但别让一时的情绪，毁了你未来的信用。

好好想想，到底该怎么处理这个问题。

别怕困难，也别怕麻烦。**你现在的每一个选择，都会影响你以后的生活。**

加油，你一定可以找到出路的。

精彩评论

孙嘉诚-律助 2025-06-25

这种做法通常是借款人与银行协商后达成的临时性安排，目的是减轻借款人当下的还款压力。挂账停息期间，利息不需要立即支付，但通常会继续计算并累积，待借款人经济状况好转后再一并偿还。