小额贷款变呆账了？核销标准居然这样！

最近有小伙伴问我，自己的小额贷款怎么就变成呆账了呢？（摊手）这事儿听起来有点复杂，但其实呆账的认定和核销是有一定标准的。今天咱们就来聊聊这个话题。

1. 什么是呆账？呆账就是那些银行认为很难收回的钱，比如你借的钱已经过期很久了，银行也尝试各种方法要钱，但还是拿不到。（苦脸）
2. 核销呆账的条件有哪些？银行核销呆账可不是随便就能做的，它得满足一些条件，比如借款人是不是破产啦、是不是遭遇了大灾难之类的。（疑问脸）

（这里有个小提示哦，像小额贷款如果金额比较小，比如10万以下，那银行得先追讨至少两年时间，才有可能把它认定成呆账。）

小额贷款变成呆账的过程

• 银行会看你是不是真的还不上钱。如果实在没办法，那这笔钱可能就要被认定成呆账了。
• 银行得走一套很严格的程序，像是确认这笔钱确实是坏账，再经过内部审批啥的。（严肃脸）

（比如说，像我之前听说的，如果借款人不幸去世或者破产了，那他的钱确实还不上的时候，银行就可以考虑把这笔钱核销掉。）

呆账核销的具体流程

第一步：呆账认定

银行先要判断你的贷款是不是真的变成了呆账，看看你是不是已经很久没还钱了。（叹气）

第二步：核销审批

接着银行就会按照内部的规定来决定要不要把这笔钱核销掉，这中间还会涉及到各种文件和证据。（认真脸）

核销呆账需要哪些文件？

序号	文件名称	用途
1	呆账贷款损失申请报告	申请核销的书面说明
2	贷款合同和凭证	证明贷款关系的文件
3	其他税务机关要求的材料	补充说明的额外文件

（表格里可以看到，核销呆账的时候，银行需要收集很多东西呢！）

（ 银行还得确保呆账核销符合法律法规的要求，毕竟谁也不想违法吧。）

小额贷款核销的特殊要求

（像一些小额贷款公司或者融资担保公司，它们也要参照银行的做法，按照这个标准来处理呆账。而且现在政策还挺灵活的，像个人经营性贷款啥的，都可以批量处理。）

（不过大家也别太担心，只要按时还钱，基本上是不会变成呆账的。要是真遇到特殊情况，也可以跟银行好好沟通一下，说不定还有解决的办法呢。）

（微笑脸）