不小心借的小额贷款，店铺倒闭了，这笔钱真的还不上了吗？

店铺倒闭≠债务消失，法律怎么说？

咱们先来个直球回答：店铺倒闭了，你借的小额贷款原则上还是得还的。这可不是危言耸听，法律上是有明确规定的。小额贷款公司倒闭，不代表你们之间的借贷关系就自动解除了，更不代表你可以理直气壮地不还钱了。

其实啊，小额贷款公司倒闭后，通常会有几种情况：

1. 1被其他公司吸收合并。这种情况下，接盘的公司会继承原来的债权，继续来找你还钱。就像咱们平时说的，"船换人了，债还得认"。
2. 2进入破产清算程序。如果公司资不抵债，就会被宣告破产，然后进行清算。这时候你的债务会作为破产财产的一部分进行清偿。
3. 3债权被转让给第三方。很多情况下，贷款公司会把债权打包卖给别人，可能是催收公司，也可能是其他金融机构。

所以你看，无论哪种情况，债务关系都还在，只是换了个人来跟你而已。这就像咱们平时借朋友的钱，朋友搬家了，你总不能说"他搬走了，这钱就不用还了吧"？

店铺倒闭后，还款途径有哪些？

知道还得还钱，那具体怎么还呢？别急，咱们慢慢说。小额贷款公司倒闭后，还款渠道通常有以下几种：

其实最简单的方法就是先尝试用原来的还款方式。很多情况下，即使平台倒闭了，可能还会继续运行一段时间，特别是自动扣款功能。只要你在绑定的银行卡里留够钱，到时间还是会自动扣款的。

不过呢，更稳妥的做法是主动出击。你可以尝试联系当地的小额贷款公司监管机构（通常是地方金融监督管理局），询问这家公司的最新情况。有时候他们会有的公告或者指定的还款渠道。

还有一种情况是，你可能收到新的催收通知，说债权已经被转让了。这时候你就要小心了，首先核实对方身份，确认是不是真的债权承接方，避免遇到诈骗。

真实案例：张女士的还款经历

张女士经营的小店倒闭后，欠了一家小额贷款公司6万元。当她准备还款时发现，这家公司已经倒闭了。她尝试了多种方式，最后通过当地金融办了解到，该公司已进入破产程序，并提供了破产管理人的联系方式。

张女士按照指引，联系了破产管理人，提交了借款合同等材料，并收到了指定的还款账户。虽然过程有点曲折，但她最终还是找到了正确的还款渠道，避免了信用受损。

这个案例告诉我们，遇到这种情况不要慌，主动寻求渠道的帮助，问题总能解决。

特殊情况：如果平台涉嫌违法呢？

咱们再来说个特殊情况。如果这家小额贷款公司本身就是不合规的，比如放、收取"砍头息"、利息超过法定上限（年化36%）等等，那情况就可能不一样了。

其实，如果平台放被整改，比如申请的贷款有"砍头息"，利息高于36%等，这些都是不合规的，平台整改时，你可以和平台协商降低还款利息，对你的损失进行补偿等等。

根据法律规定，超出法定上限的利息部分是不受法律保护的。也就是说，这部分钱你可以不用还。不过这需要你主动去主张权利，保留好相关证据，比如借款合同、转账记录等。

还有一种更极端的情况，就是平台涉嫌非法集资。如果公司被认定为非法集资，那么借款人的还款义务可能会得到一定程度的减免或调整。同时借款人也可以主动与清算组或相关部门联系，了解自己的债权情况和可能的还款方案。

不过呢，这种情况相对少见，大多数小额贷款公司还是正规的。咱们还是要以正规渠道为主，不要抱有侥幸心理。

如何避免信用受损？

店铺倒闭了，但个人信用不能跟着"倒闭"。很多人觉得反正店铺也黄了，钱也还不上了，干脆不管了。这种想法是大错特错的！

其实，无论小额贷款公司是否倒闭，你的借款记录都会被记录在个人征信里。如果因为公司倒闭就停止还款，你的信用报告上就会显示逾期记录，这对以后申请信用卡、房贷、车贷都会有严重影响。

那么店铺倒闭后，如何保护自己的信用呢？这里有几个建议：

• 主动联系债权人，说明情况，尝试协商制定合理的还款计划。很多情况下，债权人会考虑实际情况，给予一定的宽限期。
• 保留好所有沟通记录，包括电话录音、聊天记录等，以备不时之需。
• 即使暂时无法全额还款，也要尽量还一部分，显示你的还款意愿。
• 定期查询自己的征信报告，确保没有错误记录。

信用这东西就像玻璃，碎了就很难再复原。即使在经济困难时期，也要尽最大努力维护好自己的信用记录。

如何避免陷入网贷陷阱？

说完了怎么应对，咱们再来说说怎么预防。为了避免再次陷入类似的困境，大家一定要提高风险意识，学会识别正规的网贷平台和贷款渠道。

其实，识别正规平台并不难，主要看以下几点：

1. 1查看资质。正规的小额贷款公司会在公示营业执照、金融许可证等信息。
2. 2关注利率。年化利率超过36%的就要小心了，这已经超出了法律保护的上限。
3. 3警惕预付费用。正规贷款不会在前收取各种费用，比如保证金、手续费等。
4. 4阅读合同条款。特别是关于违约责任、逾期利息等条款，一定要看清楚。

咱们再补充几点：

• 尽量避免一次性借款过多，量力而行。
• 不要轻信"无抵押、高额度"的宣传，这往往是陷阱。
• 保留好所有借款证据，以备日后维权需要。

记住一句话："天上不会掉馅饼，掉下来的可能是陷阱。" 对那些看起来"好得不像话"的贷款产品，一定要多留个心眼。

困难面前，别放弃希望

店铺倒闭、欠下贷款，这确实是个让人头疼的困境。但咱们也要看到，这并不意味着绝境。法律是保护咱们的，只要我们积极应对，总能找到解决问题的办法。

其实，很多小额贷款公司在倒闭前，会先暂停业务，也就是不再向外，这时候并不是真正意义上的倒闭。公司这段时间仍旧需要回笼资金，因此在暂停运营的阶段，仍然需要处理已放出的贷款。

最重要的是保持积极心态，不要因为一时的困难就自暴自弃。可以寻求家人朋友的帮助，也可以咨询专业的法律人士，找到最适合自己的解决方案。

记住，即使现在看起来山穷水尽，只要不放弃，总能找到柳暗花明的那一天。希望今天的分享能帮到正在经历类似困境的朋友们，咱们一起加油！💪