小额贷款有什么后果？不还、逾期的后果及弊端

前几天刷朋友圈，看到哥们儿小王又因为借了小额贷款被催收给整抑郁了。每天电话轰炸，轰炸，搞得他上班都没心情。最夸张的是，催收的人还找他家人，说他欠钱不还，搞得邻里关系都紧张了。这还不是最惨的，听说现在小额贷款的利息高得离谱，不还的话利滚利，最后变成天文数字。真是让人头皮发麻，这玩意儿简直就是现代版的“吸血鬼”啊！

关于小额贷款的几个常见问题

针对小额贷款的各种坑，我整理了几个大家最关心的点，给大家排排雷。

1. 小额贷款利息到底有多高？

这简直是个“坑中坑”！很多小额贷款公司表面利率不高，但加上各种手续费、服务费，实际年化利率轻松超过36%。别被低月供迷惑，算清楚年化利率才是王道！有些甚至达到60%以上，比正规银行贷款高出一大截。而且这些费用通常在合同里写得模糊不清，等你发现的时候已经晚了。

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2. 不还小额贷款会被起诉吗？

那必须的！现在小额贷款公司都和律师事务所合作，一旦你逾期不还，他们分分钟就能起诉你。判决后不执行，可能被列入失信名单，以后坐高铁、住茶店都受限！而且现在很多小额贷款公司会用“仲裁”代替“诉讼”，速度更快，你还没反应过来就判决了。所以别以为小额贷款不还就没事，法律手段一套一套的。

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3. 小额贷款会影响征信吗？

必须影响！现在很多小额贷款公司都接入了征信。逾期记录会直接上报，影响你未来贷款、信用卡申请。更可怕的是，有些平台一次不还会影响你在所有平台的信用评估，以后想借钱都难。而且征信记录保存5年，逾期一次影响超久，所以千万别抱着“逾期几天没事”的心态。

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4. 催收手段有多恐怖？

那叫一个“丧心病狂”！正规催收还好，不正规的催收简直无所不用其极。爆通讯录、P图侮辱、上门扰、甚至造谣诽谤都是家常便饭。我朋友就遇到过催收发他裸照到朋友圈，简直比绑架还恐怖。而且这些催收人员很多都是“社会人”，软硬兼施，让你精神崩溃。所以借之前一定要想清楚，能不能承受这种压力。

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5. 小额贷款能协商还款吗？

理论上可以，但难度很大。关键在于早！刚逾期时联系平台，说明困难，很多平台愿意协商分期或减免部分利息。但如果你拖了很久才联系，基本没戏。而且不同平台政策不同，有些平台根本不协商，直接走法律程序。所以的办法是：别借！

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6. 怎么识别陷阱？

记住三个字：问利息、问费用、问合同！正规平台会明确告知所有费用，不会含糊其辞。如果对方说“先交手续费”、“刷流水”等，基本就是骗子。年化利率超过36%的，直接拉黑！规定的红线，超过就是违法的。别贪图“秒到账”就忽视了这些细节。

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7. 还不起小额贷款怎么办？

别慌！先分析下情况：欠款少（几千块）的，尽量凑钱还清；欠款中等（几万块）的，尝试协商分期；欠款多（几十万）的，考虑债务重组甚至破产。千万不要借新还旧，那只会越陷越深。实在不行可以咨询律师，有些情况下可以申请个人破产保护。

欠款金额	建议方案
几千元	凑钱还清，避免影响征信
几万元	协商分期，争取减免部分利息
几十万元	债务重组，必要时申请破产保护

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8. 如何避免陷入小额贷款陷阱？

简单粗暴三招：记账！记账！记账！了解自己每月收支，别为了面子乱花钱。建立应急基金，一般存3-6个月生活费，应急时不用借钱。最后一条：远离“以贷养贷”的魔咒！很多人一开始借几千，后来滚到几十万，最后家破人亡。记住：钱永远赚不完，但命只有一条。

小额贷款就像潘多拉魔盒，一旦打开，各种麻烦接踵而至。理性消费，量力而行，才是王道！别让一时的冲动，毁了你未来的幸福。希望大家的钱包和心情都能远离这些糟心事，活着就要开开心心，别让钱的问题绑架了生活！

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