担保贷款全流程拆解（2024最新版） 根据中国担保协会最新披露的《个人贷款担保操作指引》，完整流程包含以下12个关键节点： 借款人提交申请：需提供身份证、收入证明、房产证（或担保公司认可的抵押物）等基础材料。 担保公司初筛：重点核查近6个月银行流水覆盖月供能力的比例（建议不低于120%）。合作协议中应当明确，平台运营机构不得以设定审批通过率下限等方式，对商业银行自主评审贷款实施不当干预。 商业银行应当将增信服务机构增信余额纳入统一授信管理，至少每季度评估一次其代偿赔付能力。由融资担保公司提供增信服务以及融资担保公司跨省、自治区、直辖市提供增信服务的。