普通工薪族的烦恼：背上小额贷款背债10万，每月还款压力山大？

普通工薪族的烦恼：背上小额贷款背债10万，每月还款压力山大？

近年来随着消费观念的变化和经济压力的增加，越来越多的普通工薪族开始尝试通过小额贷款解决燃眉之急。有些人在不知不觉中落入了贷款陷阱，背上沉重的债务负担，每月还款成了他们挥之不去的噩梦。背债10万看似不多，但一旦利息和手续费叠加，还款压力就变得异常巨大。

其实，很多背债人一开始只是想解决短期的资金缺口，比如买车、装修或者支付医疗费用。但很多人因为缺乏理财规划，选择了分期付款的方式，结果越滚越多，最后陷入恶性循环。“没办法，只能以贷养贷，现在越滚越大，贷了有一百多个平台，金额已经有六十多万。”这是很多背债人的真实写照。

• 一些人甚至不惜铤而走险，寻找各种小额贷款平台，拆东墙补西墙。
• 还有一些人被高额利息诱惑，掉进了的圈套。
• 更有甚者，为了快速筹钱，选择了不正规的小额贷款公司。

这种情况下，小额背债人的概念逐渐浮出水面。所谓小额背债人，通常是指那些承担小额债务却未能按时偿还的债务人。在法律上，债务人是指根据法律或合同规定，在借债关系中对债权人负有偿还义务的人。 小额背债人即是指那些背负了小额债务，但由于各种原因未能按时向债权人履行偿还义务的个体或实体。

小额贷款背后的骗局

其实，小额贷款背后隐藏着许多不为人知的秘密。有些公司打着小额贷款的幌子，实际上是通过职业背债人，成立公司申请贷款后，再招募大批员工，利用员工急于入职的心理，让他们背上贷款成为“背债人”。

“就算能绕开这些骗局，顺利成为背债人，也不意味着能拿到高收入”，朱哲称，如今行业里转包并不少见，不少背债人经层层剥削后，付出背上数百万元贷款和信用为代价。

举个例子，有些不良中介会通过包装公司与希望得到巨额款项的背债人合作，包装公司因为对金融机构放贷条件较为了解，所以会为背债人编造资料，以符合放贷条件，最终帮背债人获得巨额贷款，随后再与背债人“分钱”。而背债人的代价则是其所背负的债务总额远超拿到手的额度。

典型案例

在这个案例中，中介通过银行内鬼高评估房价，然后找背债人来贷款买你的房子，以远高于市场价成交，成交后再用背债人资质申请经营贷、装修贷等一堆贷款，最终实现高位。

如何避免陷入贷款陷阱

那么普通工薪族该如何避免陷入贷款陷阱呢？

• 可以选择通过小额信贷或银行信用卡贷款等正规途径。尽管这些方式的门槛和利率可能较高，但它们至少是合法的，能够避免自己陷入违法风险。
• 对于有创业想法的人而言，可以考虑寻求风险投资或众筹平台的帮助。这些渠道不仅能够提供资金支持，还可能带来宝贵的创业建议和指导。
• 即便创业失败，也能减少个人损失。

2025年《网络小额贷款业务管理办法》明确规定：非借款人本人操作视为无效合同。记住：宁可绝交也别按指纹，你的签字可能值一套房！

小额贷款虽然能够在短期内缓解资金压力，但如果使用不当，就可能变成压垮普通工薪族的最后一根稻草。希望大家在面对贷款诱惑时，一定要保持清醒的头脑，量力而行，避免掉入贷款陷阱。