最近我身边有几个朋友都在考虑贷款买房或是说创业但一说到贷款利率就犯了难——哪家银行更划算？不同类型的贷款到底怎么选？于是我就跑遍了成都、绵阳、宜宾这些地方的大大小小银行网点还通过网上查询整理了一份“四川省各银行贷款利息及利率一览表”。今天我就来跟大家聊聊我的发现顺便分享部分自身的观点。
咱们得明白一点：贷款利率并不是一个固定的数字，它会按照你的信用情况、贷款金额、期限以及市场环境等因素变化。即使同一家银行，不同人的贷款利率可能都不一样。不过 还是可以找到部分规律的。
对大多数普通人对于，房贷是最大的一笔支出。在四川，四大国有银行（工行、建行、农行、中行）的房贷利率多数情况下是最稳定的，普遍在4.3%-4.5%之间浮动。倘使你是首次购房而且征信良好那基本就能拿到这个区间内的最低值。但要是你有过逾期记录或是说收入证明不够充分也许会被加点到4.7%甚至更高。
相比之下股份制商业银行（比如招商银行、浦发银行等）的房贷利率或许会稍微高一点，大约在4.6%-4.8%之间。不过它们的好处是审批速度快，服务态度也不错，适合那些着急买房的人。
这里我要提醒一下大家，不要只盯着利率看！有些银行虽然表面上利率低，但实际上手续费、评估费什么的可能收得特别多，最后算下来反而不划算。一定要货比三家，综合考虑。
除了房贷，很多人还会申请消费贷或经营贷。这类贷款的特点就是额度小、期限短，但灵活性强，适合短期资金周转。比如，建设银行推出的“快贷”产品，年化利率一般在4%-6%之间；而兴业银行的“兴闪贷”，针对优质客户还能做到更低。
不过消费贷和经营贷的风险也相对较高。因为它的门槛较低，很多人容易冲动消费或盲目投资。我记得有个朋友就是因为看到某家银行推出了超低利率的消费贷，结果借出来后没多久就花光了，后来还得每月背负高额还款压力。申请这类贷款之前一定要想清楚用途，别让钱变成负担。
对于正在创业的朋友对于小微企业的贷款简直就是救命稻草。在四川，农业银行和邮储银行对小微企业支持力度很大，提供的贷款利率大概在4%-6%之间。尤其是农业银行，专门为农村地区的小企业了不少特色产品，利率甚至能低至3.8%。
但需要关注的是申请这类贷款一般需要提供详细的财务报表、纳税证明等材料。假使你的公司刚起步可能很难达到须要。 有些银行虽然宣传得很美但实际操作起来流程复杂、时间长，建议提前做好功课。
最后再说说个人信用贷吧。这类贷款不需要抵押物，只要你的信用记录好，就可以轻松获得几千到几十万不等的资金支持。比如平安银行的“新一贷”，年化利率在7%-9%左右；广发银行的“E秒贷”则可以做到6%-8%。
不过我个人不太推荐大家频繁采用此类贷款办法。毕竟它的利率不算低，而且很容易让人养成依赖心理。假使实在需要用钱，还是优先考虑其他更便宜的资金渠道。
总结下来，我觉得选择贷款的时候，最关键的是量力而行。无论是房贷、消费贷还是经营贷都要按照自身的实际情况来决定是不是借贷，而不是盲目跟风。毕竟，谁也不想因为一时冲动背上沉重的债务。
我觉得四川的银行业务员整体素质还是挺高的，尤其是那些大型国有银行，服务态度特别耐心细致。有一次我去工商银行咨询房贷政铂工作人员不仅详细讲解了各种选项，还帮我算了每个月的还款额，让我心里踏实了不少。
我想说的是，无论你是买房、消费还是创业，贷款都是一件大事。期待大家都能擦亮眼睛，找到最适合自身的方案。毕竟，省下的每一分钱，都是未来的安全感啊！
