个人信用就像一把钥匙，能打开工资贷款的大门，但钥匙上的齿纹不同，能打开的锁也千差万别。这把钥匙怎么影响你的消费选择？咱们今天就来聊聊这个。
其实，信用类型说白了就是银行怎么看你。主要有这几类：
不同信用类型，贷款额度、利率差别可大了去了。
这影响可大了，直接关系到你能借多少钱，借了钱又能怎么花。
银行给贷款额度，主要看你的工资和信用。工资高、信用好，额度自然就高。
比如，优质客户工资1万，可能贷到30万；普通客户工资1万，可能只能贷到10万。
不过也不是绝对的。有些银行还会看你有没有房贷、车贷这些，负债高，额度也低。
利率高低，直接关系到你每个月要还多少钱。
优质客户利率能低到5%，普通客户可能就得8%、10%甚至更高。
举个例子：贷款10万，优质客户利率5%，一年利息5000块；普通客户利率10%，一年利息1万块。一年就多花5000块！
这利息，其实也挺吓人的。老王就是个例子，为了投资黄金，贷了86万，利率估计不低，万一投资失败，这利息可就压得他喘不过气了。
这巨大的差距背后，藏着无数个像老王一样，试图用消费贷-借鸡生蛋-的人。风险暗流涌动这游戏看着挺美，但风险也不小。58%的消费贷利率和88%的房贷利率倒挂，确实存在套利空间。可万一金价波动，或者其他投资失利，借的钱怎么还？要知道，老王可是加了140万的杠杆！金价只要回调7%，他就要面临爆仓的风险。更可怕的是。
工资贷款，听起来像是想怎么花就怎么花？其实不然。
银行规定得很死，只能用于消费，比如装修、买车、旅游、教育这些。
| 允许的用途 | 禁止的用途 |
| 装修、购车、旅游、教育 | 购房、投资理财、企业经营 |
| 个人消费、家庭支出 | 、洗钱、 |
如果被发现违规使用，后果很严重，银行可以提前收回贷款、加收罚息、降低信用，甚至列入征信黑名单。
那些想用消费贷去投资、买房的人，风险真的太大了。银行也不是，现在监管这么严，想绕过规定真的很难。
其实，银行也挺无奈的。如果没有监管的牵头，银行确实很难阻止消费贷款进入房市或股市。”一位上市银行人士对澎湃新闻表示，如果客户将贷款资金转入其他银行账户，再转入楼市和股市，银行方确实很难做到管控。在日常操作中，银行只能尽到告知的义务，即在贷款时，提示客户消费贷款资金禁止用于投资。
工资贷款，顾名思义，就是用工资来还。
这当然是合法的。银行也鼓励这样，毕竟工资稳定，还款更有保障。
不过也要注意不能为了还贷，把工资都搭进去，影响正常生活。
而且，如果工资不稳定，或者突然失业，还款压力可就大了。
信用类型不同，消费选择自然也不同。
优质信用的人，贷款额度高，利率低，消费选择更自由。
他们可以贷款买更好的车、更大的房子，可以出国旅游，可以投资理财。
不过也要注意不要因为贷款容易，就过度消费，背上沉重的债务。
普通信用的人，贷款额度有限，利率也高，消费就要更谨慎。
他们可能只能贷款买一辆普通的车，或者装修一下房子。
不过这也是好事，可以避免过度消费，陷入债务陷阱。
问题信用的人，贷款额度更低，利率更高，消费就更受限了。
他们可能只能贷款买一些必需品，比如家电、家具。
不过也不要灰心，只要努力改善信用，消费选择也会越来越多。
工资贷款消费，到底是好是坏？
支持者说，贷款可以提前享受，可以提高生活质量，可以投资未来。
者说，贷款会增加负担，会增加风险，会导致过度消费。
其实，没有绝对的答案，关键看怎么用。
如果贷款用于改善生活，比如装修房子、买辆车，那是可以的。
如果贷款用于投资，比如炒股、买房，那就要慎重了。
毕竟，投资有风险，万一亏了，还贷压力可就大了。
而且，现在消费贷利率也不低，有些甚至比房贷还高，这真的划算吗？
工资3000作为月收入，虽然不高，但并不意味着完全不能申请消费贷款。贷款机构会综合考虑申请人的整体财务状况。
公积金虽然不能直接用于申请消费贷款，但公积金的缴纳情况可以作为贷款机构评估申请人信用状况的一个参考因素。
部分银行，如广发银行、光大银行、招商银行和中信银行等，对优质客户的消费贷利率可以低至5%，这可能是史上最低的消费贷利率了。
当借钱成了唯一的答案，普通人还剩多少选择权？发钱和涨工资之间，为何选择了发贷？发钱，听起来多痛快。隔壁老美期间直升机撒钱，超市货架都被抢空。给农村老人涨退休金，既拉动消费又平衡城乡差距。可现实是……
个人信用类型对工资贷款消费的影响很大。信用好，选择多；信用差，选择少。不过无论信用如何，都要理性消费，不要过度负债。
毕竟，借钱消费，就像走钢丝，走得好，风光；走不好，粉身碎骨。
还是那句话：量力而行，谨慎借贷！
