帮别人担保贷款会上征信？（+避坑指南）

最近真是被朋友"求帮忙"搞到头大！上周老同学突然发，说急需贷款买房，让我做个担保人。我第一反应就是：帮别人担保贷款，这玩意儿会不会上我的征信啊？这可不是闹着玩的！万一他到时候还不上，我的征信岂不是完蛋了？现在想想当时真是too young too simple，差点就上当了。后来上网一查，发现这种"友情"陷阱简直防不胜防，很多老实人就这样被坑惨了。今天就来好好说道说道，帮大家避避坑！

担保贷款与征信的那些事儿

1. 担保贷款到底会不会上征信？
2. 担保分哪几种类型？
3. 担保人有哪些权利和义务？
4. 如何查询自己是否被担保？
5. 担保影响贷款额度吗？
6. 怎样解除担保关系？
7. 哪些情况下担保人要承担责任？

1. 担保贷款到底会不会上征信？

答案是肯定的！担保信息会明确记录在你的征信报告里，显示为"担保人"身份。不过别慌，这本身不直接降低你的信用分，但会显示你的负债关联情况。就像你朋友圈多了个"显眼包"，虽然不丑，但总让人多看两眼。关键是，银行会把你算作"隐性负债人"，审批你自己的贷款时会考虑这个因素。所以别以为只是举手之劳，这可是实实在在写在里的东西！

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2. 担保分哪几种类型？

担保主要分两种：一般担保和连带责任担保。一般担保是银行先向借款人，不够再找你；连带责任担保就是借款人一还不上，银行直接找你！后者风险高到爆表，现在银行基本都要求连带责任担保。这就像两种朋友：一种是你被打了，他帮你一起揍回去；另一种是你被打了，他直接替你挨揍。选错类型，后果可能很严重，所以签合同前一定要看清条款，不然到时候哭都没地方哭去。

担保类型	责任程度	风险等级
一般担保	次级责任	⭐⭐
连带责任担保	主责责任	⭐⭐⭐⭐⭐

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3. 担保人有哪些权利和义务？

权利方面，你有权要求借款人提供真实情况，有权监督贷款用途，还有权在借款人破产时优先受偿。义务方面，就是当借款人还不上时，你得兜底。说简单点，权利都是"纸上谈兵"，义务却是实打实的钱。就像游戏里的"背锅侠"，别人坑了，你还得替他承担后果。所以签担保前，一定要做好最坏打算，问自己三个问题：我能承担这笔钱吗？我愿意承担吗？我有其他选择吗？这三个问题想不明白，就别签那个字！

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4. 如何查询自己是否被担保？

最简单的方法就是去中国人民银行征信中心查询个人征信报告，里面会详细列出你的担保记录。现在手机银行APP也能查，比如小程序"信用报告查询"就能看。建议每年查1-2次，发现异常立刻报警！我有个朋友就是这样，发现征信上莫名其妙多了个担保记录，一查是身份证被冒用了，赶紧报警才追回损失。记住：自己的征信要像护住初恋一样保护！别等到被催收电话轰炸才后悔莫及。

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5. 担保影响贷款额度吗？

当然影响！银行会把你担保的金额算作你的"或有负债"，审核你贷款时会考虑这个因素。简单说，你担保的越多，自己能贷的就越少。就像你的信用额度是有限的，给别人担保相当于切了一块给别人，自己能吃的自然就少了。有次我帮亲戚担保5万，结果自己买房贷款少了10万额度，真是赔了夫人又折兵。所以担保前算笔账：这个担保值不值得我损失自己的贷款额度？答案往往是否定的。

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6. 怎样解除担保关系？

最靠谱的方法是让借款人提前还清贷款，然后拿着还款证明和贷款合同去银行办手续。如果对方不肯，你可以尝试协商变更担保人，或者等贷款到期后不再续签。记住：口头承诺没用！所有解除手续都要书面化，银行盖章的那种。我同事就是吃这个亏，以为口头说解除就没事了，结果贷款逾期后银行直接找他催收，气得差点脑溢血。解除担保这事，宁可麻烦点，也不能含糊，毕竟征信这东西，一次就够你喝一壶的。

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7. 哪些情况下担保人要承担责任？

担保人要承担责任的常见情况：

• 借款人明确表示不还
• 借款人失踪或死亡
• 借款人破产或被宣告失踪
• 借款合同约定的担保条件成就
• 借款人转移财产逃避债务

这些情况就像地雷阵，踩到一个就完蛋。特别是现在年轻人破产的案例越来越多，你今天帮朋友担保，明天可能就要替他"还青春债"。所以签担保前，先看看对方是不是靠谱的人，不是看你关系好不好，是看他还钱能力行不行。记住：感情归感情，钱归钱！混为一谈，最后受伤的一定是你。

最后给大伙儿的忠告

👉 别因为面子或感情帮人担保，这比借钱给亲戚还伤感情！

👉 签担保合同前，一定一定一定看清条款，特别是责任类型！

👉 定期查征信，发现异常立即处理，别等小问题变癌症！

👉 如果实在要担保，确保对方有还款能力，有抵押物！

👉 最后送大家一句：担保有风险，签字需谨慎！别等征信花了才后悔莫及！

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