最近刷到一条新闻，说有位哥们儿用小米贷款差点掉坑里，利息算得他怀疑人生。这事儿让我想起，现在谁还没个紧的时候呢？尤其是咱们这些用小米手机的，手机里自带的小米贷款、小米金融，还有那些花花绿绿的第三方借贷APP，看得眼花缭乱。到底哪个靠谱？哪个能少花冤枉钱？今天我就把我踩过的坑、总结的经验，一股脑儿全掏出来，保证让你看得明明白白，选得舒舒服服！咱们这就开始唠！
咱们小米手机里，确实自带了不少借贷相关的服务。用起来方便是方便，但里面门道多着呢！别看都是小米家的，它们之间也可能差别巨大。别急着上手，先搞清楚这几点，不然到时候哭都没地方哭去！
额度不是随便给的！
小米贷款能给你多少钱，可不是拍脑袋决定的。它主要看你个人在小米体系内的信用情况，比如你用小米支付、小米云服务好不好，还有你的芝麻信用分等等。简单说，就是小米觉得你这个人靠谱，风险低，才愿意借你更多钱。
额度是动态的，不是一成不变的哦！
今天给你1万，过段时间可能变成8千，也可能涨到1万5。所以别觉得额度低了就郁闷，好好表现，说不定哪天就给你涨了呢！
高额度不代表就要用满！
有时候看着额度高，心里就痒痒，想多借点。但记住，借的钱都是要还的，而且利息也是按你借的钱算的。量力而行，别给自己挖坑！
这个真不能一概而论！
小米贷款的利息，也就是那个年化利率，不是固定的。它跟你借的金额、借的时间长短都有关系。而且，不同产品、不同用户，利率也可能不一样。
日利率？月利率？年利率？搞清楚！
看利息的时候，一定要看清楚是哪种利率。有时候宣传的是日利率0.05%，听起来不高，但换算成年化利率可能就不一样了。一定要换算成年化利率来比较，这样才公平！
APR（年化百分比费率）是关键！
这个APR，就是把利息和各种手续费都算进去的一个综合年化利率。这个数字才是你真正需要关注的，它能帮你更准确地了解借这笔钱到底要花多少钱。
低利息也可能有陷阱！
有些产品宣传利息低，但可能有各种手续费、服务费。加起来，可能比另一个看起来利息高一点的产品，实际成本还要高。一定要看仔细合同里的每一个条款！
小米贷款和小米金融，听起来都像是小米家的，但它们还真不一样。
小米贷款更侧重于“借钱”这件事。
它主要提供贷款服务，比如、消费分期什么的。你想快速拿到一笔钱，小米贷款可能是你的首选。
小米金融是个“大杂烩”。
它里面不光有贷款，还有理财、保险、支付等等各种金融服务。如果你不仅想借钱，还想搞点理财，那小米金融可能更适合你。
功能有重叠，但侧重点不同。
小米贷款的功能，其实在小米金融里也能找到。但小米贷款可能审批更快、更直接。而小米金融提供的选择更多样化。
选哪个？看你的需求！
如果你就是，想快速借到，小米贷款可能更方便。如果你想一站式搞掂各种金融需求，小米金融更合适。
除了小米自家的，手机应用市场上还有很多其他的借贷APP，什么“XX借钱”、“XX贷”的，看得眼花缭乱。这些能信吗？
不全是骗子，但水很深！
确实有一些正规的第三方借贷平台，背后有银行或者持牌的消费金融公司支持。但更多的是一些资质不全，甚至就是骗子的平台。
“低利息”、“秒到账”是诱饵！
看到这些宣传，你就要多个心眼了。天下没有免费的午餐，利息低得离谱的，背后肯定有其他坑等着你。
贷前审核费？提前还款手续费？这些都要小心！
有些平台会在你还没拿到钱之前，就让你交各种费用。这明显不合理，肯定是骗子！还有一些平台，提前还款要收很高的手续费，这也是变相增加你的成本。
前先查查！
在任何一个借贷APP之前，先上网搜一下它的信息，看看它是不是正规的金融机构，有没有相关的牌照。选择那些大家比较熟悉、口碑比较好的平台。
很多人喜欢分期还款，觉得每个月还一点压力小。但分期还款可不便宜，总利息怎么算呢？
不要只看月供！
分期还款，每个月还的钱里，有一部分是本金，一部分是利息。不要只看月供是不是在自己的承受范围内，还要看总的利息是多少。
等额本息 vs 等额本金？哪个划算？
等额本息，每个月还的钱是一样的。前期利息占比较多，本金占比较少。等额本金，每个月还的本金是一样的，利息随着本金的减少而减少，所以前期月供比较高，但总利息比等额本息要少。如果你能接受前期月供高一点，等额本金更划算。
查看还款计划表！
在申请分期还款之前，一定要让平台提供详细的还款计划表，看看每个月还多少本金，多少利息，总共要还多少钱。这样心里才有数。
提前还款能省多少利息？
有些平台支持提前还款，但可能会有手续费。你要算一下，提前还款能省多少利息，是不是能抵过手续费。如果划算，就提前还；如果不太划算，就按原计划还款。
借钱就要按时还，这个道理大家都懂。但万一不小心逾期了，会怎么样呢？
罚息是肯定的！
逾期了，平台肯定会收你罚息，这个罚息通常比正常利息要高不少。逾期越久，罚息越多，你的还款压力就越大。
影响个人征信！
逾期记录会被上报到征信，影响你的个人信用。以后你想贷款买房、买车，或者申请信用卡，都可能受到影响。这个影响可不是一天两天，可能要持续好几年。
催收电话、短信一个接一个！
逾期后，平台会开始催收。一开始可能是电话、短信提醒，后来可能会越来越频繁，甚至可能扰你的家人、朋友。这个滋味可不好受。
严重逾期可能被起诉！
如果逾期时间很长，金额也比较大，平台可能会起诉你，要求你还钱。如果判决你还钱，你还是不还，就可能被列为失信被执行人，也就是“老赖”。
千万不要逾期！
借钱之前一定要想清楚，自己有没有能力按时还款。如果实在还不上，也要主动联系平台，商量解决办法，千万不要逃避！
市面上的贷款产品这么多，到底该怎么选呢？
先确定你的需求！
你借这笔钱是干嘛用的？是应急？是消费？还是投资？不同的目的，适合的贷款产品可能不一样。
对比利率和费用！
这是选择贷款产品的核心。一定要把不同产品的年化利率、手续费、其他费用都算清楚，选择综合成本最低的。
看看还款方式！
是等额本息还是等额本金？是按月还还是按季还？选择一个自己还款压力小、又不会增加太多总利息的还款方式。
考虑速度！
如果你是，那速度就很重要。有些平台审批快，当天就能；有些平台可能要等几天。根据你的紧急程度选择。
试试小额贷款！
如果你对某个平台还不熟悉，可以先尝试借一小笔钱，体验一下它的服务，看看利率、还款流程怎么样，再决定要不要借大额。
借钱是不得已而为之，怎么才能少花点利息，省下更多的钱呢？
提高个人信用！
这是最根本的。保持良好的信用记录，比如按时还款、不逾期，你的信用评分就会提高。信用评分高，申请贷款的时候，更容易获得低利率。
选择更长的还款期限？
还款期限越长，每个月的月供就越少，压力越小。但是总利息也会越多。要根据自己的实际情况权衡。
尝试提前还款！
如果手头有闲钱，可以考虑提前还款。这样可以减少本金，从而减少总利息。但要看看有没有手续费，划算不划算。
利用好平台的优惠活动！
有些平台会不定期推出一些优惠活动，比如降低利率、减免手续费什么的。多关注一下，说不定就能省下一笔钱。
算清楚再借钱！
借钱之前，一定要把所有的费用都算清楚，包括利息、手续费等等。确保自己能还得起，并且知道总共要花多少钱。
说了这么多，想选对贷款，少花冤枉钱，记住这几条就够了：
最后再说一句，贷款有风险，借钱需谨慎！不到万不得已，尽量不要借钱。如果实在需要借钱，一定要选对平台，算清楚账，避免掉进坑里。希望今天的分享能帮到大家，祝大家都能远离贷款烦恼，钱包鼓鼓！
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