银行贷款逾期了，他们是怎么巧妙追回欠款的？

在商业银行的信贷管理中，逾期贷款的催收是一项至关重要且复杂的工作。以下将详细探讨银行如何巧妙追回逾期贷款的一些常见手段。

一、贷款重组

在某些情况下，商业银行可能与借款人协商，对贷款进行重组，包括调整贷款期限、利率等条件，以减轻借款人的还款压力，同时保障银行的贷款安全。这虽然不是直接的退出方式，但可以作为贷款退出的一种过渡措施。（这通常发生在借款人暂时遇到财务困难，但仍有还款意愿和能力的情况下。）

二、法律诉讼

当借款人严重违约，且其他方式无法有效收回贷款时，商业银行可以通过法律诉讼来维护自身权益。法律诉讼是银行追回逾期贷款的最后手段，通常涉及以下流程：

1. 贷款到期通知：提前发送还款提醒。
2. 资金划扣与确认：扣划借款人账户资金并核对到账。
3. 结清处理：更新贷款状态，解除抵押或担保。
4. 贷后记录更新：登记还款信息，调整征信记录。
5. 凭证归档：整理还款凭证及文件存档。

三、直接扣款方式

这是最常见的收回方式。在借款人按期偿还贷款的情况下，银行或金融机构会在约定的还款日从借款人指定的账户中直接扣除应还款项。这种方式简单易行，能确保贷款及时收回。

四、主动还款方式

有些借款人会选择主动到银行或金融机构的柜台进行还款。这种方式虽然较为传统，但对于那些重视信用记录的借款人来说，是一种维护信用记录的好方法。

五、贷款追偿

如果贷款诉讼判决生效，银行还需进行贷款追偿。贷款追偿是指银行将贷款违约的借款人的财产进行查封、扣押或执行，以将贷款本金和利息收回的措施。

六、清收与处置不良贷款

清收是银行化解不良、减少损失的主要手段。银行会根据不同情况采取不同的清收措施，如直接清收、委外清收等。以下是一些适用直接清收的情形：

• 贷款有足够抵质押品且便于处置。
• 借款人违约或未能按照贷款合同的约定履行还款义务。

七、合规操作与客户关系维护

商业银行在追回逾期贷款的同时还需保证合规操作，维护良好的客户关系。以下是一些合规操作的要点：

1. 遵守相关法律法规，确保催收行为合法合规。
2. 尊重借款人的合法权益，避免过激的催收行为。
3. 及时更新贷款状态，确保信息准确无误。

银行在追回逾期贷款时，需要采取多种手段相结合的策略，既要确保贷款安全，又要维护客户关系，实现合规与效率的双重目标。